发生交通事故后，索赔时要做哪些事？

【交通事故保险索赔五步指南】

一、保险索赔基本流程

当机动车发生交通事故后，投保人有权向自己投保的保险公司申请赔偿。这个过程需要投保人主动配合保险公司的工作。投保人需要做的是整理好相关证明材料，及时提交给保险公司处理。

投保人必须准备好完整的材料文件。这些文件包括有效的保险单原件、交警部门出具的事故责任认定书、事故双方达成的调解协议书。还需要提供车辆维修的详细费用清单，以及医院开具的治疗费用收据。

二、必备材料清单

投保人需要提交的材料分为三类。第一类是身份证明材料，包括本人身份证、驾驶证和行驶证。第二类是事故处理文件，需要事故现场照片、交警责任认定书和调解协议书。第三类是费用凭证，要提供车辆维修发票、医疗费收据和误工证明。

所有材料都要保证真实有效。如果发现使用伪造的医疗证明或虚报维修费用，保险公司将拒绝赔偿。情节严重的，保险公司还会通过法律途径追回已发放的赔偿款。

三、申请时限要求

提交索赔申请有两个重要时间点。第一个是事故处理完毕后三个月内，必须向保险公司提交完整材料。如果车辆需要维修，要从修好那天开始计算时间。第二个是收到保险公司通知后一年内，必须办理领款手续。

超过这些时间限制会产生后果。三个月内不交材料的视为放弃索赔权利。收到领款通知一年不办理的，赔偿金会被退回保险公司账户。遇到特殊情况可以申请延期，但要提供充分证明。

四、材料真实性要求

保险公司会严格审核每份材料。他们有三个核查步骤：首先核对证件原件的真伪，其次联系医院确认医疗记录，最后通过维修厂核实实际修理项目。发现材料造假会立即终止理赔流程。

造假行为会导致三个后果：第一是本次索赔被拒绝，第二是影响后续投保信用，第三可能面临法律追责。曾有案例显示，伪造住院证明的投保人被法院判决退还全部赔偿金。

五、常见问题处理

材料丢失的情况可以补救。保险单遗失可到保险公司补办，事故认定书丢失需到交警队申请副本，维修发票丢失要让修理厂重新开具带公章的证明。所有补办材料都需要标注"补办件"字样。

对赔偿金额有异议可以申请复核。需要准备新的证据材料，在收到理赔决定书15个工作日内提出书面申请。保险公司会重新评估车辆残值、维修工时费用等项目。仍有争议的可以向保险行业协会申请调解。

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