交通事故保险公司的责任免除是怎么规定的_保险公司说的责任免除是什么意思

机动车第三者责任险全解析：你需要知道的五个重点

一、谁有资格开车才受保险保护？

保险公司只对特定驾驶员造成的损失负责。这里有两个关键条件必须同时满足。第一个条件是驾驶员必须得到车主允许。允许的范围包括车主本人、车主的配偶和直系亲属、车主雇佣的员工。临时帮车主办事的人也算在内，比如代驾司机或单位派出的驾驶员。

第二个条件是驾驶员必须符合法律规定。驾驶员必须持有有效驾驶证，且驾驶的车辆类型必须与驾驶证上登记的类型一致。如果朋友未经同意私自开走你的车，或者员工擅自把车借给别人使用，这些情况都不在保险范围内。一旦发生事故，车主需要自己承担损失。

二、哪些情况算作"使用车辆"？

保险覆盖的范围不仅限于车辆行驶过程。只要是正常使用车辆的场景都在保障范围内，包括停车状态下的合理使用。比如工程吊车在固定位置进行吊装作业时发生意外，这种情况也被认定为正常使用车辆。但要注意，车辆必须处于正常使用状态，如果车辆被用于非法活动或危险操作，保险公司有权拒绝赔偿。

三、第三者到底指哪些人？

在保险关系中存在三方角色。保险公司是第一方，购买保险的车主是第二方。第三者的定义非常明确，指除保险公司和车主之外的其他受害者。比如你的车撞到行人，行人就是第三者。但有一个特殊情况需要注意，如果事故导致车内乘客受伤，由于乘客属于被保险车辆上的人员，这种情况不属于第三者责任险的赔偿范围。

四、保险公司如何计算赔偿金额？

赔偿金额的确定需要依据法律规定。当事故发生后，首先要由交警部门认定责任比例。保险公司会根据责任认定书，按照车主应承担的责任比例来计算赔偿金额。如果事故发生在非公路区域，比如工地或小区内部道路，需要由当地政府部门或法院来认定责任。

赔偿金额包含直接损失和必要费用。直接损失指事故现场造成的财产实际损失，比如被撞坏的护栏或店铺门窗。必要费用包括医疗费、丧葬费等实际支出。但精神损失费等间接费用不在赔偿范围内。

五、哪些情况保险公司不赔？

私自用车的后果要自己承担。如果车辆被偷开，或未经车主同意转借他人使用，由此产生的事故保险公司不负责赔偿。这种情况包括员工擅自将公司车辆借给朋友，或者子女未经父母同意开走家里车辆。

事故处理费用需要自行承担。虽然保险公司会赔偿法定赔偿金，但事故产生的其他费用需要车主自己处理。这些费用包括伤者抢救期间的护理费、法律诉讼费、事故调解产生的交通费等。如果事故双方对赔偿金额有争议，需要走法律程序解决时，相关诉讼费用也不在保险赔付范围内。

特别提醒车主注意以下两点：

1. 购买保险时要仔细阅读条款，特别是用红色字体标注的免责条款

2. 每年续保时要确认保险条款是否有变动，及时了解最新的赔付标准

3. 发生事故后要第一时间报警，并通知保险公司现场查勘

4. 不要擅自与受害方达成赔偿协议，需等保险公司确认后再处理

通过了解这些关键点，车主可以更清楚地知道第三者责任险的保障范围，避免在事故处理时产生不必要的纠纷。记住，保险的真正价值在于合理转移风险，但车主仍需遵守交通法规，安全驾驶才是最好的保障。