发生车险要注意什么问题_发生车险后如何得到理赔

# 买车险必须知道的五件事

## 第一件事：交强险是法律规定必须买的

国家要求所有车主必须购买交强险。这个保险主要管三方面赔偿：撞死人最多赔11万，受伤治疗最多赔1万，撞坏东西最多赔2千。交强险有个特点，不管事故责任怎么划分，只要车主有责任就按有责标准赔，没责任就按无责标准赔。每年保费是固定数额，不会因为车辆价格变化而调整。

## 第二件事：商业险可以自己选着买

商业险和交强险不同，车主可以自由选择买哪些项目。保险公司不能强迫车主购买。商业险主要分两大类：基本险和附加险。基本险包含四个主要险种，这些险种构成保费的主要部分。

第一个基本险是车损险。这个险只管自己车的修理费，但有两个特殊情况要注意：单独玻璃碎了不赔，找不到肇事方的停车损伤只赔30%。保费跟着车价走，越贵的车保费越高。建议新手或贵重车辆购买，老司机觉得能承担小事故损失的话可以不买。

第二个基本险是三者险。这是最重要的商业险，建议所有车主都要买。它和交强险的赔偿范围相似，但要先用完交强险额度才能用这个险。建议买20万到50万保额，这样能应对多数事故。保费根据保额调整，保额越高保费越贵。

第三个基本险是座位险。这个险负责赔车上人员受伤的医疗费。保费根据保额来定，通常每年一两百元。除非经常载客，否则不建议专门购买。

第四个基本险是盗抢险。车子被偷或偷盗过程中损坏可以获赔。保费按车辆折旧后的价值计算。建议经常在外地停车或没有固定停车位的车主购买，其他人可以不买。

## 第三件事：附加险要配合基本险使用

附加险必须买了基本险才能购买。第一个重要附加险是不计免赔险。如果不买这个，保险公司会按事故责任扣除部分赔偿金。比如主责扣15%，同责扣10%。买了这个附加险就能全额赔付。建议所有基本险都配上这个附加险。

第二个附加险是自燃险。只赔车辆自燃导致的损失。老车线路老化容易自燃建议买，新车有厂家质保可以不买。保费跟着车价和车龄变化。

第三个附加险是玻璃险。只管单独玻璃破损，后视镜坏了不赔。经常跑高速或停放环境差的车可以考虑，普通车主不建议购买。

第四个附加险是划痕险。这个险争议最大，不建议购买。保险公司设定了免赔额，小划痕可能不够赔。多次出险还会影响次年保费，严重时保险公司可能拒保商业险。

## 第四件事：买保险要量力而行

新手建议买全险：交强险+车损险+三者险50万+不计免赔。技术好的老司机可以去掉车损险，但三者险必须买。停车环境安全的可以不买盗抢险，新车没必要买自燃险。

要注意保费浮动规则。上年出险次数会影响次年保费，小刮蹭自己掏钱修更划算。买保险时多比较几家公司的报价，同样保障选价格低的。

## 第五件事：出险理赔要注意流程

发生事故先打122报警，再联系保险公司。单方事故直接报保险，双方事故要等交警定责。维修要去保险公司指定的修理厂，否则可能影响理赔。

要注意三个时间点：48小时内必须报案，超过时间可能拒赔。修车前要等定损员拍照，自己先修了可能不赔。理赔材料包括驾驶证、行驶证、银行卡，缺材料会拖延赔款。

最重要是如实说明事故经过。作假骗保会被追究法律责任。小事故用交强险理赔不影响商业险折扣，大事故用商业险理赔会影响次年保费。

买保险就像买雨伞，晴天用不着，下雨能救命。根据自身情况合理搭配险种，既不要多花冤枉钱，也别留下保障漏洞。开车上路安全第一，保险只是最后一道防线。