意外险伤残评定标准

; 天有不测风云意外险伤残评定标准 ，人有旦夕祸福。无论您是在工作意外险伤残评定标准 ，还是在旅途，抑或在家休息，意外都有可能不期而至。很多时候，意外不但会给您带来身体伤害，也会给您造成经济损失，甚至可能导致伤残，此时，一份人生意外险，便能有效转嫁部分压力，那么，意外险意外险伤残评定标准 的伤残赔偿标准又是怎样的呢意外险伤残评定标准 ？

要了解意外险的伤残赔偿标准，必须先要确定伤残等级，因为伤残赔偿的标准，是根据伤残等级而确定的，伤残等级包括10个等级281项，特别包括了8至10级的轻度伤残保障100余项，按程度划分为一到十级，最重为第一级，最轻为第十级 。

在弄清楚伤残等级的标准之后，我们再来看下意外险是如何根据伤残等级进行赔偿的，国家颁布的《人身保险伤残评定标准》规定，

根据被保险人险伤残程度一级至十级，意外险的赔付比例也分为100%至10%，至于具体的赔偿金额，则要视投保时的基本保额而定。

此外，意外险伤残赔偿标准一般是根据伤残严重程度按比例给付。但投保时一定要擦亮眼睛，注意以下保险责任：

1、保额是否对伤残责任进行阉割；

2、对于伤残标准等级的认定，是否依据新版的《人身保险伤残评定标准》；

3、是否仅有全残责任，而无伤残责任。

其实，意外险的伤残赔偿标准，在版的《人身保险伤残评定标准》中，是有明确规定的，但在实际操作中，不同保险公司，或者不同的意外险产品中，是会有细微差异的，因为，您在购买意外险产品时，务必要谨慎仔细。

人身保险伤残评定标准分为10个级别意外险伤残评定标准 ，分别为：1、一级伤残评定标准：被保险人失去生活自理能力以及劳动能力、意识消失、活动受到限制只能卧床。2、二级伤残评定标准：被保险人意外险伤残评定标准 的日常生活需要他人帮助意外险伤残评定标准 ，无法工作意外险伤残评定标准 ，只能在床上或轮椅上活动。3、三级伤残评定标准：被保险人不能自己单独生活，需要人监护，日常活动只能在室内。

2013年6月8日，中国保险行业协会(以下简称“中保协”)联合中国法医学会共同发布了《人身保险伤残评定标准》，该标准将成为商业保险意外险领域残疾给付新的行业标准。

人身保险伤残评定标准分为10个级别，分别为：

1、一级伤残评定标准：被保险人失去生活自理能力以及劳动能力、意识消失、活动受到限制只能卧床。

2、二级伤残评定标准：被保险人的日常生活需要他人帮助，无法工作，只能在床上或轮椅上活动。

3、三级伤残评定标准：被保险人不能自己单独生活，需要人监护，日常活动只能在室内。

4、四级伤残评定标准：被保险人日常生活受到限制，需要别人帮助，工作受到限制，各种活动受限。

5、五级伤残评定标准：被保险人日常生活部分受限，只能在就近区域进行活动，能够工作但是需要减轻工作。

6、六级伤残评定标准：被保险人日常生活部分受限，但是能部分代偿，少数情况需要他人帮助，不能继续原来的工作。

7、七级伤残评定标准：被保险人的日常生活严重受限，但是短暂活动不受到限制，需要缩短工作时间。

8、八级伤残评定标准：被保险人的日常生活和活动能力部分受到限制，可以继续工作，但是远距离流动受限。

9、九级伤残评定标准：被保险人的日常生活大部分受到限制，工作能力下降。

10、十级伤残评定标准：被保险人的日常活动能力部分受限，工作能力部分受到限制。

意外保险赔付比例一般在80％左右。意外保险意外险伤残评定标准 的报销比例意外险伤残评定标准 ，保险公司与保险公司之间相比是不同的意外险伤残评定标准 ，具体报销比例根据与保险公司约定合同条款当中的免赔额、以及有无社保、报销比例进行报销。

拓展资料意外险伤残评定标准 ：

意外伤害保险是人身保险业务之一。以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

其基本内容是： 投保人向保险人交纳一定的保险费意外险伤残评定标准 ，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。其保障项目有两项，即死亡给付和残废给付。

含义

1. 伤害

伤害亦称损伤，是指被保险人的身体受到侵害的客观事实，由致害物、侵害对象、侵害事实三个要素构成。

2. 意外

意外是就被保险人的主观状态而言。

（1）被保险人事先没有预见到伤害的发生，可理解为伤害的发生是被保险事先所不能预见或无法预见的。或者伤害的发生是被保险人事先能够预见到的，但由于被保险人的疏忽而没有预见到。

（2）伤害的发生违背被保险人的主观意愿。

3. 意外伤害的构成

意外伤害的构成包括意外和伤害两个必要条件。

（二）意外伤害保险的含义

意外伤害保险有三层含义：

① 必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。

② 被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。

③ 意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。

1. 意外伤害保险的基本内容

投保人向保险人交纳一定量的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。

2. 意外伤害保险的保障项目

（1）死亡给付

（2）残疾给付

意外死亡给付和意外伤残给付是意外伤害保险的基本责任，其派生责任包括医疗给付、误工给付，丧葬费给付和遗族生活费给付等责任。

意外险的赔付标准要看保险合同约定的赔付条款约定。意外险保险条款一般会规定包含意外身故、伤残、理赔条件、理赔额度的保障内容。意外医疗保险条款会规定意外医疗的保障内容。如果附加了猝死责任的话，其保障内容是在意外险猝死条款里面的。

意外险的保障比较简单，意外险伤残评定标准 我们需要关注的两个重点就是保险责任和责任免除这两点。

保障责任关系到我们能通过保险能获得的保障，了解一下意外险的相关限制内容：

1、地区限制

一般的意外险会规定，被保人在国内发生意外才会理赔的。

2、时间限制

在身故责任规定中，一般是有时间限制的。

必须是在事故发生之日起半年内，因其直接原因导致身故的保险公司才会承担责任的。

3、伤残规定

不同产品对于时间的限制都不大相同，但是对伤残的定义所有的意外险都是相同的，都是按照国家《人身保险伤残评定标准》来评定的。

依据伤残的定义分为10级，1级伤残最高，赔付100%保险金，10级伤残是最轻的，赔付10%保额。

需要格外留意的是，有些产品是只保障全残，其意外险伤残评定标准 他级别的伤残都是不保的。

4、就医范围

意外医疗的保障的话，我们要注意其对于社保范围以及就医范围的限制，一般在《意外医疗保险条款》，都会有明确的定义。

大多数的意外险的就医范围是限制在二级或二级以上医院的。

5、附加保障

还有部分意外险可以附加住院津贴以及猝死的保障。

这些都是保险公司吸引消费者购买的手段，有些比较实用，但有些可能只是噱头。

6、免赔天数

有的产品会设置免赔天数等限制，大家在选择的时候要认真看清楚保险条款。

有些是在保险条款中明确了免赔天数，有些则是在保单中体现的。

7、猝死保障

猝死其实是不属于意外保障的范畴的，但有部分意外险是会额外附加猝死的保障的，但是大部分意外险对于猝死的赔付情形是比较苛刻的，都会有时间的限制的。

旧标准：7个等级34项

新标准：10个等级281项

新标准新增原标准未包括的8至10级的轻度伤残保障100余项

新标准新增理赔项目：

手骨骨折、小孩股骨骨折等

新标准删除了原标准中无明确医学界定的模糊描述意外险伤残评定标准 ，明确增加了智力功能障碍、植物状态等残疾状态

2014年1月1日起，由中国保险行业协会联合中国法医学会共同发布的新版《人身保险伤残评定标准》(简称《伤残标准》)正式开始实施，与旧标准相比，新标准大幅扩展了意外伤害保险的保障范围，新标准实施后，意外伤害险的赔偿范围由34项增至281项。而伴随新标准带来的保障范围的增加，意外伤害保险的价格也随之变化，有险企精算人士透露，部分保险公司的意外险新产品费率上涨了30%~50%。

标准扩大赔偿范围增至281项

2013年6月，中国保险行业协会与中国法医学会联合制定的新版《人身保险伤残评定标准》发布，已沿用14年之久的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》自2014年1月1日起被正式废止。

公开信息显示，新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了“扩容”。在条目描述方面，新标准删除了原标准中无明确医学界定的模糊描述，明确增加了智力功能障碍、植物状态等残疾状态;在残疾等级设置方面，新标准由原来的7个等级34项增至10个等级281项，特别是新增加了原标准未包括的8至10级的轻度伤残保障100余项。

某大型险企核保部相关负责人表示：“之前小孩股骨骨折就不在理赔范围内，新标准实施后，再有这样的情况是需要赔付的;还有如果按照之前的标准，手部只有手指缺失等情况下才能得到理赔，但新标准实施后，如果是手骨骨折后导致功能性障碍也在理赔范围内。”简言之，此前购买意外险的消费者发生意外后，不在理赔范围的情况将大大降低。

理赔采用新标部分保费没变化

据了解，中国人寿开发了新的意外险产品，适用新的伤残标准，同时保费费率也作了调整。但有的产品虽然适用了新的《伤残标准》，其保费却并没有上调。如中国人寿北京分公司此前推出的北京老年人意外险，保费为15元/年的产品，该公司就表示，2014年1月1日后签发的保单按新的意外险《伤残标准》进行理赔，但是保费并没有变化。

记者从平安财险北京分公司了解到的情况是，该公司所有意外险都启用了新标准，但其意外险的保费并没有调整。中国太保旗下的太保寿险的大部分意外险也使用新条款，意外险也启用了新的伤残标准，费率也有调整，涉及其个险和团险渠道，甚至有的产品还更换了名称。新华保险也推出了新的意外险产品，适用新的意外险伤残标准，同时费率有所调整。此外，新华保险有6款附加的意外险产品针对续保的老客户，在续保主险和这几款附加的意外险产品时，适用新的意外险伤残标准，但保费价格不上涨。泰康人寿的应对策略和新华保险的也差不多，即推出新的意外险产品，而对一些续保的老客户采取优惠政策。

大部分意外险新产品都涨价了

某险企的张先生在与记者交流时透露，由于此次意外险采取了新的伤残标准，意味着保险责任也发生变化，保险责任比以前更大了，大多数保险公司都推出了新的意外险产品，即对费率重新进行了修订。据意外险伤残评定标准 他了解的情况，由于再保险公司方面对意外险的报价出现了上涨，直保公司这边的意外险价格也会上涨，只是不同的产品涨价情况不一样，部分意外险产品的涨价幅度在30%到50%的水平。

某保险公司北京公司负责人坦言，新标准扩大伤残范围，必将造成保险公司理赔成本上升。各公司经营管理和市场策略方面有差异，产品所分摊的管理成本不同，新版意外险价格将由市场决定。若新款意外险完全沿用以往的策略、渠道、定位等，提价是必然的。

张先生认为，2014年应该算是意外险的观察之年。意外险基本上都是短期产品或者是一年期产品，保险公司经过一两年的观察，积累了数据之后，再来重新看意外险的情况，看其定价是不是合理，如果定价过高，则会调降费率，所以他预计意外险的费率可能在2015年或2016年就会回到一个合理的水平。

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