2025交通事故中双方都有保险,保险公司哪些不赔偿

# 交通事故保险不赔的十种情况

## 一、车辆和驾驶员资质不全

车辆没按时年检，保险公司不赔。保险合同里明确写了，他们只管合格车辆。就算买了全险，没年检等于白买。建议车主提前年检，别卡最后期限。罚款是小事，拿不到赔偿才麻烦。

驾驶员没通过年审，开的车算不合格车辆。这种情况保险公司可以直接拒赔。新车没挂牌照也不赔，必须同时有行驶证和检验合格证明。异地买车开回家路上出事，很多保险公司也不管。

## 二、责任认定出问题

法律规定必须确定责任方才能赔。如果事故双方都有责任，要先去问对方要赔偿。有些车主觉得对方穷就不追究，直接找保险公司，这样反而拿不到钱。正确做法是先找责任方索赔，实在要不到钱再找保险公司。记得让法院开证明，证明对方确实赔不起。

双方事故必须报交警。保险公司主要看交警的事故认定书。自己揽责任是大忌，就算有保险也可能拿不到赔偿。特别是碰到老人、小孩等特殊群体，千万别私下处理。

## 三、特定人员不赔偿

保险里的"第三者"不包括四类人：买保险的人、开车的人、司机的家人、车主的家人。简单说，撞了自家亲戚保险公司不管。比如丈夫开车撞了妻子，这种情况就拿不到第三者责任险的赔偿。

## 四、特殊场所出问题

收费停车场丢车不赔。因为停车场收了钱就有保管责任，应该找停车场赔偿。同理，在修理厂被划伤或丢失，保险公司也不管。很多车主以为买了全险就放心，其实这些情况都要自己负责。

## 五、危险驾驶行为

喝酒开车、吸毒后开车、吃麻醉药开车都不赔。无证驾驶或准驾车型不符的，比如C照开大货车，这种情况出事绝对拿不到赔偿。保险公司对危险驾驶行为查得很严，只要发现立即拒赔。

# 保险理赔的正确流程

## 第一步：及时报案

事故发生后要做三件事：保护现场、抢救伤员、马上打电话。122和保险公司电话都要打，48小时内必须正式报案。报案方式有四种：电话、网站、去柜台、找理赔员。及时报案很重要，保险公司会教你怎么保留证据。

单方事故比如撞墙、撞树，可以直接联系保险公司。他们会派人来查看，或者让你去指定修理厂定损。双方事故必须报交警，等交警划分责任。如果两辆车是同一家保险公司，处理起来方便。不同公司就要各自报案。

## 第二步：准备材料

申请理赔要带齐六样东西：有效的保单原件、车主身份证、年检过的行驶证、有年审的驾驶证。如果是交通事故，需要交警的事故证明；非道路事故要找相关单位开证明。还要准备损失清单和费用单据。

## 第三步：定损注意

保险公司定的赔偿金额可能不够。建议找物价局做价格鉴定，这个更权威。肇事方和受害方是赔偿关系，车主和保险公司是合同关系。让受害方配合保险公司定损，其实是在帮车主更快拿到赔偿。

## 第四步：快速理赔

准备好材料后，10天内要交到保险公司。先去定损点拍照定损，所有维修项目要提前确认。修完车提交单据，保险公司算好钱会通知你去领。双方能协商一致最好，这样理赔速度最快。

# 特别注意事项

私下协商的赔偿金额保险公司不认。车辆转卖、改装、改变用途没办手续的不赔。事故后不备案不赔。新车没拿到行驶证前出事，就算有保险也不赔。超过报案时间或谎报案情都会导致拒赔。

记住这些要点能避免80%的理赔纠纷。保险不是万能的，关键要遵守规则。遇到复杂情况最好找专业律师咨询，别自己瞎处理。平时养成按时年检、规范驾驶的好习惯，才能真正发挥保险的保障作用。