机动车需要买哪些保险_机动车买哪些保险保费少而且全面

【车主必看】汽车保险购买指南：5个关键点帮你省下冤枉钱

一、必须购买的两大主险

车辆损失险是保护自己爱车的重要保险。当你的车遇到自然灾害或意外事故导致损坏时，这个保险能帮你承担修理费用。比如发生碰撞、火灾、洪水等情况，保险公司会按合同赔钱。这个险种适合所有车主，特别是刚买新车的人。

第三者责任险是国家强制要求购买的保险。当你的车造成他人受伤或财产损失时，这个保险能帮你支付赔偿金。现在建议至少买20万保额，大城市最好选50万以上。因为现在医疗费用和维修成本都很高，保额太低可能不够用。

二、值得考虑的附加险种

盗抢险主要看用车环境。如果你经常在治安好的地方停车，平时开车路线安全，可以不买。但如果你开的是容易被偷的车型，或者常去偏僻地区，这个保险就很有必要。常见的高失窃车型包括日系轿车和高端SUV。

不计免赔险能帮你省很多钱。普通保险都有免赔额，比如事故损失1万元，保险公司可能只赔8000元。买了这个附加险后，剩下2000元也能得到赔偿。新手司机特别建议购买，遇到大事故时能减少经济损失。

三、需要谨慎选择的险种

玻璃险只赔单独破损的情况。如果事故中玻璃和车身同时受损，车损险就能赔。国产车换玻璃通常不贵，普通车型可以不买。但进口车或特殊车型的玻璃价格高，这类车主建议购买。

自燃险要根据车龄决定。新车有质保期，三年内的车自燃概率很低。老旧车电路容易老化，特别是五年以上的车辆，最好加保这个险种。混合动力车和电动车建议重点考虑。

划痕险适合新车新手。刚买两年的车容易被刮蹭，维修费用较高。但三年以上的车有划痕很正常，小损伤可以攒着一起修，这时买保险就不划算。

四、不推荐购买的保险项目

车上人员险保障效果有限。每个座位1-2万的保额根本不够用，真出大事起不了作用。建议司机和乘客单独购买人身意外险，每年100元左右就能获得50万保额，比车险划算得多。

重复保险要注意避免。比如买了全车盗抢险就不用再单独买轮胎被盗险，普通保险已经包含轮胎损失。仔细阅读条款能避免重复花钱。

五、保费计算与投保组合

车价是保费计算基础。新车按发票价投保，旧车要按市场价估算。故意报高车价不会多赔钱，出险时按车辆折旧价赔偿。建议找专业评估师确定合理车价，既能省保费又能保证足额赔付。

推荐四种投保方案：

1. 基础型：第三者险20万+不计免赔（年费约1500元）

适合老车或预算紧张的车主

2. 标准型：车损险+三者50万+不计免赔（年费3000-4000元）

适合大部分家用车

3. 全面型：标准型+盗抢险+玻璃险+划痕险（年费5000-6000元）

适合新车或高端车

4. 顶配型：全险+三者100万（年费7000元以上）

适合豪华车或营运车辆

注意保费折扣规则。连续三年不出险最高打6折，上年出险2次保费上浮25%。小刮蹭自己修更划算，出险记录会影响未来3年保费。

特别提醒新手司机：

前三年尽量买全险，等驾驶熟练后再调整。倒车时装行车记录仪，很多事故发生在停车场。雨天行车要开雾灯，60%的水淹车理赔案例发生在雨季。

最后检查保单要仔细：

确认发动机号、车架号无误

查看特别约定条款

记住保险到期日，提前续保有优惠

保存好保险卡和报案电话

本文已删除所有复杂术语和专业表述，用最简单的话说明汽车保险的重点内容。记住关键原则：优先保障大风险，小损失自己承担，根据实际用车情况灵活调整，就能买到既省钱又有用的车险组合。