交通事故保险理赔四大注意事项

【车险理赔必须知道的五件事】

一、责任认定不能大包大揽

很多车主觉得反正有保险赔偿，事故发生后直接认全责。但保险公司不是全部买单，他们按照责任比例来赔钱。比如你承担主要责任，保险公司可能只赔七成。要是你主动揽下全部责任，超出实际责任范围的修车钱都得自己掏。

二、修车前必须做这件事

车辆出问题后，不少人图省事直接找修理厂。修好车拿着发票找保险公司时，可能被告知维修费超标。因为保险公司需要先定损，他们按定损金额来赔。要是修理费比定损价高，多出来的钱只能车主自己付。

三、别把理赔交给修理厂办

有的修理厂会教车主作假骗保，比如把旧伤说成新伤。保险公司查到作假，不仅拒赔还要记录不良信息。以后买车险可能涨价，严重的会被拉进黑名单。理赔材料最好自己准备，修理厂只负责修车。

四、不计免赔不是万能钥匙

买保险时加购的不计免赔险，并不能保证全额赔付。这三种情况照样要自己付钱：一年出险超过五次、车子超出使用范围（比如家用车跑运输）、理赔材料不齐全。这些情况保险公司会额外扣钱，扣多少看具体规定。

五、这些附加险不算不计免赔

玻璃险、自燃险这些附加险，不计免赔险不管用。比如天窗被砸只能赔玻璃钱，车顶维修费要自己出。车灯、后视镜单独损坏的情况，同样不算在不计免赔范围内。买保险时要看清条款，别以为买了不计免赔就万事大吉。

【重点提醒】

发生事故后记住三个步骤：第一步打122报警，第二步联系保险公司，第三步等定损员到场。定损单拿到手再修车，保留所有维修票据。对方车辆要维修的话，必须双方保险公司都到场定损。自己垫钱修车最容易吃亏，一定要按流程走。

【常见问题】

问：小刮蹭私了行不行？

答：500元以下损失可以私了，但要签书面协议。超过这个数必须报警，不然保险公司可能拒赔。

问：对方全责不肯赔怎么办？

答：找自己保险公司申请代位追偿，需要提供事故认定书、对方信息、修车发票等材料。

问：二手车过户保险还有效吗？

答：必须办理保险过户手续，否则出险时新旧车主都拿不到赔偿。带齐证件去保险公司办变更，半小时就能搞定。

【特别提示】

每年续保前查理赔记录，出险次数多会导致保费上涨。小额维修尽量自己处理，报保险次数影响来年保费折扣。建议2000元以下损失自己修，这样更划算。