交强险(机动车事故责任强制保险)解读_机动车交通强制险

【交强险的五大核心知识点】

一、交强险到底是什么

交强险全称是"机动车交通事故责任强制保险"。这是国家规定必须购买的保险。当被保险车辆发生交通事故时，如果造成车外人员受伤或财产损失，保险公司要在规定额度内进行赔偿。

这个保险有三个特点：第一是必须购买，所有上路车辆都要投保；第二是赔偿对象不包括车内人员和车主本人；第三是赔偿金额有明确上限。比如家庭自用车的死亡伤残赔偿限额是18万元，医疗费用限额是1.8万元，财产损失限额是2000元。

二、什么情况下保险公司可以拒绝赔付

交强险在大多数情况下都要赔偿，但有两种特殊情况保险公司可以暂时不赔：第一种是司机没有驾驶证或者醉酒开车，第二种是车辆被盗后发生事故。遇到这两种情况，保险公司会先垫付伤者的抢救费用，但事后会向责任人追讨这笔钱。

需要注意三点：第一，保险公司只能拒绝赔偿财产损失，抢救费用还是要先垫付；第二，如果司机故意制造事故，保险公司可以完全不赔偿；第三，无证驾驶包括驾驶证过期、准驾车型不符等情况。

三、哪些人可以获得赔偿

交强险的赔偿对象有严格限制。简单来说就是"车外人员"才能获得赔偿，具体包括三类人：被撞车辆上的乘客、被撞行人、被撞车辆外的其他人员。但自己车上的乘客和车主本人不能获得赔偿。

这里有三个常见误区要特别注意：第一，如果自己车上人员下车后被本车撞伤，这时候算第三者可以获得赔偿；第二，正在上下车的人员不算第三者；第三，公交车乘客受伤由承运人责任险赔偿，不适用交强险。

四、保险期限和收费标准

交强险的保险期限根据保单上写的开始和结束时间来确定。普通车辆都是一年一保，但有些特殊车辆可以办理短期保险，比如临时入境的外国车辆、即将报废的车辆等。

收费标准全国统一，主要看车辆类型。车辆分为8大类42小类，家庭自用车最便宜，6座以下每年950元；大货车最贵，营运货车10吨以上要3450元。摩托车按排量收费，排量50CC以下的每年80元，250CC以上的每年400元。

五、保费如何上下调整

交强险实行浮动费率，主要看三年内的出险记录。如果连续三年没出险，保费最多打6折；如果上年出险一次，保费恢复原价；出险两次保费涨25%，造成死亡事故的涨30%。

这里有三个要点要注意：第一，摩托车和拖拉机不实行浮动费率；第二，对方全责的事故不会影响自己保费；第三，保费调整只看事故次数不看金额。比如一次小剐蹭和重大事故都算一次出险记录。

【常见问题解答】

问：二手车过户后保费怎么算？

答：交强险随车不随人，新车主继承原车主的保费优惠或上浮记录。

问：车辆年检和交强险有什么关系？

答：没有有效交强险保单的车辆不能通过年检，交警也会扣留未投保车辆。

问：可以同时买多份交强险吗？

答：不行，同一车辆只能购买一份交强险，重复购买不会获得更多赔偿。

问：车辆停放期间发生事故赔不赔？

答：只要在保险期内都赔偿，包括停放时被其他车辆碰撞的情况。

问：精神损失费包含在赔偿里吗？

答：死亡伤残赔偿限额里包含精神损害抚慰金，但需要法院判决书确认。

【重要提醒】

购买交强险后要把保险标志贴在车窗右上角。未贴标志的车辆可能被罚款200元。如果保单遗失，可以到保险公司补办。发生事故后要立即报警并通知保险公司，超过48小时未报案可能影响理赔。

现在全国推行电子保单，但去外地自驾游最好随身携带纸质保单复印件。如果对赔偿有争议，可以向当地保险行业协会申请调解，也可以直接向法院起诉。记住交强险只是基础保障，建议搭配商业三者险获得更全面的保护。