不计免赔险是否等同于出险全赔_不计免赔险是赔自己还是赔别人

车险里的不计免赔险不等于全赔

误解案例揭示真相

叶先生在购买车险时专门购买了"不计免赔险"。他认为只要买了这个保险，出事故就能获得全额赔偿。但当他的车辆真正发生事故后，保险公司仍要求他承担15%的维修费用。这种情况让很多车主感到困惑，他们不理解为何已经购买不计免赔险还需要自掏腰包。

事实上不计免赔险的设计原理是降低车主承担费用的比例，而不是完全免除所有费用。保险公司通过这种设置，既能帮助车主分担风险，又能促使车主谨慎驾驶。

绝对免赔条款真实存在

保险公司在合同中明确保留了"绝对免赔"条款。这个条款规定，即便车主购买了不计免赔险，仍需自行承担5%-20%的损失金额。例如在车辆被盗或车身被划伤的情况下，保险公司通常会扣除20%的免赔额后进行赔付。

这种设计有两方面考虑。首先是通过经济约束促使车主加强安全防范意识。其次是帮助保险公司控制赔付成本，避免因小额理赔过多造成运营压力。对于经常出险的新手司机，保险公司可能直接拒绝销售不计免赔险，或在出险三次后提高免赔比例。

险种分类决定保障范围

不计免赔险分为基本险和附加险两个独立险种。基本险不计免赔只覆盖车辆损失和第三者责任险的免赔部分。如果车主需要覆盖划痕险等附加险的免赔责任，必须单独购买附加险不计免赔险。

很多车主在投保时容易混淆这两类险种。比如只购买基本险不计免赔的车主，在车身被划伤的情况下仍需自行承担20%的维修费用。保险代理人员在销售时应详细说明不同险种的保障范围，帮助车主选择适合的保障组合。

五种情况免赔仍生效

保险公司明确规定了不计免赔险不生效的特定情形。第一种是第三方责任事故中无法确定责任方的情况。比如车辆停放在路边被撞，但无法找到肇事者时，车主需要自行承担部分损失。

第二种是违反安全装载规定导致的事故。例如货车因超载引发交通事故，保险公司有权拒绝不计免赔的赔付请求。第三种是事故发生后未保留有效证据的情况。第四种是未及时报案超过规定时效的情况。第五种是车辆未按时年检或存在安全隐患的情形。

投保建议与注意事项

车主在购买保险时应当仔细核对条款细节。首先要确认购买的不计免赔险是基本险还是附加险类型。其次要了解不同保险公司对免赔额度的具体规定，这些细则往往存在差异。

建议新手司机优先选择包含不计免赔的保险方案。对于价值较高的车辆，可考虑同时投保两种不计免赔险。每年续保时要重新确认免赔条款，特别是出险次数较多的车主，要注意保险公司可能调整的免赔政策。

保险公司和代理机构有责任向客户完整说明条款内容。消费者在签订合同前，应当要求工作人员逐条解释专业术语，对于存疑的条款要立即提出。必要时可向银保监会咨询或投诉，维护自身合法权益。

通过以上分析可以看出，不计免赔险的实际作用与很多车主的预期存在差距。只有正确理解保险条款，合理搭配险种组合，才能真正发挥保险的风险保障作用。建议车主定期检视保单内容，根据车辆使用情况及时调整保险方案。