2025各类型车辆保险的理赔标准_2o21年车险

# 车辆保险购买指南：5个要点帮你选对保障

## 一、必须购买的交强险：法律规定的第一道防线

交强险是国家法律强制要求购买的保险。所有车辆必须投保才能正常上牌和年检。这个保险主要保障交通事故中第三方的人身伤害和财产损失。当发生事故时，交强险可以帮车主承担部分赔偿费用。如果车主没有购买交强险，车辆会被交警扣留，车主还要缴纳两倍保费的罚款。

交强险的保费会根据车主的事故记录进行调整。安全驾驶记录良好的车主，第二年续保时可以享受折扣优惠。这个保险的赔偿金额有限制，最高赔付额度为20万元。实际理赔时需要提供交警出具的事故责任认定书。

## 二、主险选择：车辆损失险与第三方责任险

车辆损失险是最重要的商业保险之一。它主要赔偿自然灾害或交通事故造成的车辆损坏。包括碰撞、倾覆、火灾等常见事故都在保障范围内。例如车辆被大树砸坏或发生追尾事故，修理费用都可以申请理赔。这个险种特别适合新车或价值较高的车辆。

第三方责任险是对交强险的重要补充。当事故造成他人伤亡或财产损失时，超出交强险赔付额度的部分由这个险种承担。建议选择100万以上的保额，一线城市最好提高到200万。这样在发生严重事故时，可以避免车主承担巨额赔偿。

## 三、附加险种：应对特殊风险的保护伞

划痕险专门保障车身的人为恶意划伤。比如停在小区被钥匙划伤的情况。但行驶中造成的刮蹭属于车损险范围。投保时要注意，划痕险通常有赔偿次数限制，每年最多理赔3-5次。

玻璃单独破碎险只保挡风玻璃和车窗。如果发生事故时玻璃与其他部件同时损坏，这种情况属于车损险的理赔范围。经常跑高速的车辆建议投保这个险种，因为飞石击碎玻璃的情况较常见。

自燃险主要赔偿线路老化引起的车辆起火。但私自改装电路导致的燃烧不在保障范围内。车龄超过五年的老旧车辆应该重点考虑这个险种。

## 四、人员与财产保障：座位险和盗抢险

座位险保障车上人员的意外伤害。发生事故导致乘客受伤时，医疗费用和伤残赔偿都可以申请理赔。投保时要注意，每个座位的保额需要单独确定。经常搭载亲友的车辆建议选择5万元以上的保额。

盗抢险保障整车被盗抢的情况。车辆被非法开走三个月仍未找回时，保险公司按车辆折旧价进行赔偿。但轮胎、后视镜等零部件单独丢失的情况不在保障范围内。停车环境复杂的地区建议购买这个险种。

## 五、投保技巧：合理搭配省钱的秘诀

不计免赔险能提高理赔比例。购买这个附加险后，原本需要车主自付的5-20%费用也由保险公司承担。但车损险和第三方责任险需要分别购买对应的不计免赔险。

新车建议购买组合：交强险+车损险+第三方责任险+划痕险+不计免赔。五年以上旧车建议增加自燃险。经常搭载乘客的车辆要加保座位险。

续保时要注意保额调整。车辆价值下降时要及时降低车损险保额。第三方责任险建议随社会发展提高保额标准。同时要比较不同保险公司的优惠方案，安全驾驶记录良好的车主可以享受更多折扣。

购买车险时不要盲目选择全险。根据车辆状况和使用环境搭配适合的险种，既能获得足够保障，又能节省保费支出。记得每年定期检查保单内容，及时调整保障方案。