可保风险具备的条件

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可保风险

可保风险仅限于纯风险。所谓“纯风险”可保风险具备的条件 ，是指只损失可能而无获利机会可保风险具备的条件 的不确定性。当然，并非所有的纯风险都是可保风险。纯风险成为可保风险必须满足下列条件：

（一）损失程度较高

潜在损失不大的风险事件一旦发生，其后果完全在人们的承受限度以内，因此，对付这类风险根本无需采用物品，即使丢失或意外受损亦不会给人们带来过大的经济困难和不便。但对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。

（二）损失发生的概率较小

可保风险还要求损失发生的概率较小。这是因为损失发生概率很大意味着纯保费相应很高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。如某地区自行车失窃率很高，有40％的新车会被盗，即每辆新车有40％的被盗概率，若附加营业费率为0．1，则意味着总保费将达到新车重置价格的一半。显然，这样高的保费使投保人无法承受，而保险也失去了转移风险的意义。

（三）损失具有确定的概率分布

损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。计算保费时，保险人对客观存在的损失分布要能作出正确的判断。保险人在经营中采用的风险事故发生率只是真实概率的一个近似估计，是靠经验数据统计、计算得出的。因此，正确选取经验数据对于保险人确定保费至关重要。有些统计概率，如人口死亡率等，具有一定的“时效性”，像这种经验数据，保险人必须不断作出相应的调整。

（四）存在大量具有同质风险的保险标的

保险的职能在于转移风险、分摊损失和提供经济补偿。所以，任何一种保险险种，必然要求存在大量保险标的。这样，一方面可积累足够的保险基金，使受险单位能获得十足的保障可保风险具备的条件 ；另一方面根据“大数法则”，可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动范围。换句话说，大量的同质保险标的会保证风险发生的次数及损失值以较高的概率集中在一个较小的波动幅度内。显然，距预测值的偏差越小，就越有利于保险公司的稳定经营。这里所指的“大量”，并无绝对的数值规定，它随险种的不同而不同。一般的法则是：损失概率分布的方差越大，就要求有越多的保险标的。保险人为了保证自身经营的安全性，还常采用再保险方式，在保险人之间分散风险。这样，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度和保险人经营的安全性都得到提高。

（五）损失的发生必须是意外的

损失的发生必须是意外的和非故意的。所谓“意外”，是指风险的发生超出了投保人的控制范围，且与投保人的任何行为无关。如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。此外，要求损失发生具有偶然性（或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。

（六）损失是可以确定和测量的

损失是可以确定和测量的，是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性和可测性尢为重要。

（七）损失不能同时发生

这是要求损失值的方差不能太大。如战争、地震、洪水等巨灾风险，发生的概率极小，由此计算的期望损失值与风险一旦发生所造成的实际损失值将相差很大。而且，保险标的到时势必同时受损，保险分摊损失的职能也随之丧失。这类风险一般被列为不可保风险。

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不可保风险

保险公司可以承保的风险为可保风险，其余的风险则是为不可保风险，动态风险、投机风险等都是不可保风险。通常认为，下列事项属于不可保的风险：

（一）人身险中：

（1）被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害；

（2）被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害；

（3）被保险人在醉酒、吸食或注射毒品后发生的意外伤害；

（二）财产险中：

（1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；

（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；

（3）核反应、核辐射以及放射性污染；

（4）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌泥、石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃；

（5）保险标的本身缺失，保管不善导致的变质、霉烂、受潮、虫咬。自然磨损、损耗、自燃、烘熔所造成的损失；

（6）保险财产遭受承保危险引起的各种间接损失；

（7）由于行政或执法行为所造成的损失；

（8）不属于保险责任范围内的损失。

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可保风险与不可保风险的转化

可保风险与不可保风险间的区别并不是绝对的。随着保险业的发展，可保风险的范围也在不断扩大。

如地震、洪水这类巨灾风险，在保险技术落后和保险公司财力不足、再保险市场规模较小时，保险公司根本无法承保这类风险，它的潜在损失一旦发生，就可能给保险公司带来毁灭性的打击。但随着保险公司资本日渐雄厚，保险新技术不断出现，以及再保险市场的扩大，这类原本不可保的风险已被一些保险公司列在保险责任范围之内。

当前，不少保险公司正积极应用金融创新促使不可保风险转化。如通过使用大数据技术，保险公司可以收集有关客户及其风险状况的大量信息，从而更好地进行风险评估与细分，为以前不可保的部分风险提供保险。

不难发现，保险企业可以通过金融创新改进可保性，可保风险与不可保风险也是可以随之转化的。可以看到，随着保险业和保险市场的不断发展，保险提供的保障范围将越来越大。

（1）风险所产生可保风险具备的条件 的损失必须是可以用货币来计量可保风险具备的条件 的。凡是不能用货币计量其损失的风险是不可保风险。但对人寿保险来讲,一般通过订立保险合同约定保险金额来确定赔偿限额,因此从这个角度来讲,人身伤残或死亡带来的损失,也是可以用货币来计量的,人身伤亡的风险也可视为可保风险。

（2）风险的发生必须具有偶然性。所以保险人承保的风险必须是有发生的可能,同时又必须是偶然的和不可预知的。如机械的自然损耗、器件的折旧等一般属于不保风险。风险发生的偶然性和不可预知性是指对每一个具体的保险标的来讲,事先无法知道它是否会发生损失及损失的大小。所以只有那些有发生的可能而事先又无法知道它是否发生损失及损失大小的风险,保险人才能接受并承包。

（3）风险的发生必须是意外的。所谓意外风险损失是非必然发生的和被保险人的故意行为所致。故意行为容易引起道德风险,如被保险人怀有某种目的故意出险,提出索赔等行为都是法律所禁止的可保风险具备的条件 ；而必然发生的,可以准确预测,例如机件的磨损、折旧等,保险人一般不予承保。因此,故意行为引起的风险及必然发生的风险,都不可能通过保险来转移,属于不保风险。

（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。保险是以大数定律作为保险人建立稳固的保险基金的数理基础,只有一个标的及少量标的所具有的风险,是不具备这种数据基础的。

例如当人类最初发射人造卫星时,保险人对其风险认识不清不予保险,如果承保将面临巨大不明风险,而保险不是赌博。现如今世界各国已经发射了3000多个不同类型的航天器,每年大约发射100多颗,在这种情况下,保险标的数量已经足够大了,这样利用大数定律就可以计算风险概率和损失程度,从而确定保险费率,现在保险人已经承保了航天器发射保险。

（5）风险应有发生重大损失的可能性。风险的发生有导致重大的或比较大的损失的可能性,才有保险的必要。如果一种风险只会导致轻微损失,那就无需通过保险求得经济保障。

以上5个可保风险条件是相互联系、互相制约的,在确认可保风险时,必须综合考虑,全面评估,以免发生承保失误。

可保风险是指符合承保人承保条件可保风险具备的条件 的特定风险。

可保风险应具备的理想条件：

1.必须是纯粹风险。

2.风险所致的损失可以预测。

3.损失的程度不要偏大或偏小。

4.存在大量同质风险单位。

5.损失的发生纯属意外。

拓展资料：

可保风险是指符合承保人承保条件的特定风险。尽管保险是人们处理风险的一种方式可保风险具备的条件 ，它能为人们在遭受损失时提供经济补偿可保风险具备的条件 ，但并不是所有破坏物质财富或威胁人身安全的风险可保风险具备的条件 ，保险人都承保。

中国现阶段风险时期均衡理论的实施条件尚不成熟可保风险具备的条件 ，各保险企业应谨镇运用弱化的可保条件来承保风险，以免造成保险经营的不稳定。各保险公司可在风险组合基础上，同时兼顾保险宏观监管的法律法规。

可保风险是指符合承保人承保条件的特定风险。尽管保险是人们处理风险的一种方式可保风险具备的条件 ，它能为人们在遭受损失时提供经济补偿，但并不是所有破坏物质财富或威胁人身安全的风险，保险人都承保。

中国现阶段风险时期均衡理论的实施条件尚不成熟，各保险企业应谨镇运用弱化的可保条件来承保风险，以免造成保险经营的不稳定。各保险公司可在风险组合基础上，同时兼顾保险宏观监管的法律法规。

可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。可保风险必须具备下列条件：

1、可保风险是纯粹风险；

2、风险的发生必须具有偶然性；

3、风险的发生是意外的；

4、风险必须是大量标的均有更爱损失的可能性；

5、风险的损失必须是可以用货币计量的。

扩展资料：

与保险的关系

风险是保险产生和存在的前提

无风险就无保险。保险产生和发展的过程表明，保险是基于风险的存在和对因风险的发生所引起的损失进行补偿的需要而产生和发展的。

风险的发展是保险发展的客观依据，也是新险种产生的基础

随着社会的进步和科技水平的提高，在给人们带来新的更多的财富的同时，也给人们带来可保风险具备的条件 了新的风险和损失，与此相适应，也不断产生新的险种。

参考资料来源：百度百科-可保风险

可保风险是保险人可以接受承保可保风险具备的条件 的风险可保风险具备的条件 ，可保风险可保风险具备的条件 的条件之一是风险应当是纯粹性风险。

纯粹风险是指只有损失机会可保风险具备的条件 ，而无获利可能的风险。这种风险可能造成的结果只有两个，即1、没有损失可保风险具备的条件 ；2、造成损失。例如，自然灾害，人的生老病死等。

与纯粹风险相对应的是投机风险。投机风险造成的结果有三种，即1、收益；2、没有损失；3、损失。例如，购买股票，通货膨胀时囤积商品。

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