确立保险利益的原则意义在

保险利益原则确立保险利益的原则意义在 的意义

保险利益是指投保人对保险标的具有某种法律认可的经济利益。那么保险利益原则有什么意义?下面是确立保险利益的原则意义在 我整理的保险利益原则的意义，欢迎大家参考借鉴!

什么是保险利益原则

保险利益原则是保险的基本原则，其本质内容是要求投保人必须对投保的标的具有保险利益。如果投保人为不具有保险利益的标的投保，保险人可单方面宣布保险合同无效;保险标的发生保险责任事故，被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。

保险利益的含义

从法学的角度看，保险利益作为保险合同的效力要件，投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益的，保险合同不具有法律效力。主要由两层具体含义：

1、只有对保险标的有保险利益的人才具有投保的资格;

2、是否具有保险利益是判断保险合同能否生效的依据之一。

保险利益的具体构成要件

1、合法性：具备法律上承认并为法律所保护的利益;

2、确定性：投保人或被保险人对保险标的所具有利害关系，必须是已经确定或者可以确定的，才能构成具有保险利益;(也可以表现为：必须是经济上已经确认或能够确认的利益。)

3、可计算性：具备可以用货币计算和估价的利益。

保险利益原则的适用范围

根据我国《保险法》的.规定，投保人对以下人员具有保险利益：

1.本人;

2.配偶、子女、父母;

3.前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其确立保险利益的原则意义在 他成员、近亲属;

4.与投保人有劳动关系的劳动者。

此外被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

在财产保险中，凡可使投保人产生经济利害关系的标的，都具有保险利益。

保险利益原则的重要性

首先，可以减少道德风险的发生。保险利益原则要求投保人或被保险人对保险标的具有保险利益，保险人的赔付以被保险人遭受损失为前提，这就可以防止投保人或被保险人放任或促使其不具有保险利益的保险标的发生保险事故，以谋取保险赔偿。

其次，可使危险因素相对稳定。危险因素的变化会直接影响保险关系，而保险利益的变动正是导致危险因素发生变化的一个重要原因。

再次，限制赔偿程度。保险利益是保险人所补偿损失的最高限额，被保险人所主张的赔偿金额不得超过其保险利益的金额或价值。如果不坚持这个原则，投保人或被保险人可能会获得与所受损失不相称的高额赔偿，从而损害保险人的利益;

最后，有消除赌博的可能性。保险与赌博的区别就在于保险中存在保险利益，赌博中不存在，如果投保人对于保险标的不具有保险利益，就意味着投保人可以不受损失而得到赔偿。

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可保利益原则与保险利益原则是不相同的确立保险利益的原则意义在 ，定义如下确立保险利益的原则意义在 ：

一、可保利益原则：指投保人必须对保险标的具有可保利益确立保险利益的原则意义在 ，才能签订有效的保险合同的法律规定。

二、保险利益原则：是保险行业中的一个基本原则，又称“可保利益”或“可保权益”原则。所谓保险利益是指投保人或被保险人对其所保标的具有法律所承认的权益或利害关系。即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利益。

可保利益原则在保险实际业务中具有以下几方面的重要作用：

1、可以防止变保险合同为赌博性合同

保险不是赌博，划分保险合同和赌博性合同的界限在于保险人对其投保人对其投保的标的是否具有可保利益。可保利益原则的确立，要求投保人或被保险人必须对保险标的具有可保利益，才能同保险人订立有限的保险的合同，这一规定可以从根本避免变保险合同为赌博性合同的行为。

2、可以防止被保险人的道德危险

所谓道德危险，是指被保险人为获得保险赔款而故意地作为或不作为，由此造成或扩大保险标的损失。如果保险法不规定保险必须具有可保利益，则保险的开办势必纵容确立保险利益的原则意义在 了被保险人的道德危险，破坏了社会道德，导致社会道德标准的下降，增加了社会财富受损的机会。

3、可以限制保险补偿的程度

被保险人参加保险后，当保险标的发生损失时，保险人只能按照损失发生时被保险人对保险标的所具有的经济利益进行赔偿，即被保险人可以获得的赔偿金额，不能超过其对保险标的所具有的可保利益的金额，否则就是违背看保险经济补偿的目的，并且会诱发被保险人的道德危险。所以可保利益应该是保险补偿的最高限度。

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保险利益原则的意义如下确立保险利益的原则意义在 ：

保险利益原则规定确立保险利益的原则意义在 ，投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益，否则，保险合同无效。在保险经营活动中，坚持保险利益原则意义深远。

一、防止道德风险的发生。如果投保人以没有保险利益的保险标的投保，则有可能出现投保人为获得保险赔偿而任意购买保险，并盼望事故发生的现象;更有甚者，为确立保险利益的原则意义在 了获得巨额赔偿或给付，采用纵火、谋财害命等手段，故意制造保险事故，增加了道德风险事故的发生。在保险利益原则的规定下，由于投保人与保险标的之间存在利害关系的制约，投保的目的是为了获得一种经济保障，一般不会诱发道德风险。

二、避免赌博行为的发生。在保险业刚刚兴起的时候，有人以与自己毫无利害关系的远洋船舶与货物的安危为赌注，向保险人投保。若船货安全抵达目的地，则投保人丧失少量已付保费;若船货在航行途中灭失，他便可获得高于所交保险费几百倍甚至上千倍的额外收益，这种收益不是对损失的补偿，是以小的损失谋取较大的经济利益的投机行为。于是，人们就像在赛马场上下赌注一样买保险，严重影响了社会的安定。英国政府于18世纪通过立法禁止了这种行为，维护了正常的社会秩序，保证了保险事业的健康发展。保险利益原则规定，投保人的投保行为必须以保险利益为前提，一旦保险事故发生，投保人获得的就是对其实际损失的补偿或给付，这就把保险与赌博从本质上区分开来。

三、便于衡量损失赔偿金额，避免保险纠纷的发生。保险人对被保险人的保障，不是保障保险标的本身不遭灾受损，而是保障保险标的遭受损失后被保险人的利益，补偿的是被保险人的经济损失;而保险利益以投保人对保险标的的现实利益以及可以实现的预期利益为限，因此是保险人衡量损失及被保险人获得赔偿的依据。保险人的赔付金额不能超过保险利益，否则被保险人将因此获得额外利益，这有悖于损失补偿原则。再者，如果不以保险利益为原则，还容易引起保险纠纷。例如，借款人以价值30万元的房屋作抵押向银行贷款15万元，银行将此抵押房屋投保，房屋因保险事故全损，银行作为被保险人其损失是15万元还是30万元呢?保险人应赔付15万元还是30万元?如果不根据保险利益原则来衡量，银行的损失就难于确定，就可能引起保险双方在赔偿数额上的纠纷。而以保险利益原则为依据，房屋全损只会导致银行贷款本金加利息的难以收回，因此，银行最多损失15万元及利息，保险公司不用赔付30万元。

【拓展资料】

保险利益也称可保利益，是指被保险人对其所投保的标的所具有的法律上认可的经济利益，也就是说，标的的损坏或灭失对被保险人有着利害关系。如果财产安全，投保人就能得益;如果财产受损，其利益亦遭受损害。所谓保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。我国《保险法》第12条规定确立保险利益的原则意义在 ：“投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。”但人身保险合同除外。

美国经济学家萨缪尔森在他的《经济学》一书中就保险利益举了一个生动的例子，其意如下：雪对一般人来说，是没有什么利益可言的，但对某处高地旅馆的老板，却有保险利益。如果在12月20日左右下大雪，他的旅馆就会招来很多滑雪的游客，从而收到大批租金;如果到期没下雪，那么这家旅馆就门可罗雀，生意清淡。因此，雪对这家旅馆的老板就具有保险利益。

1.保险利益原则的使用可以有效防止和遏止投机行为的发生。

2.保险利益原则的适用是防止道德危险的必备要件，在保险利益原则的规定下，由于投保人与保险标的之间存在利害关系的制约，投保的目的是为了获得一种经济保障，一般不会诱发道德风险。

3.保险事故发生时，受益方请求的损害赔偿额不得超过保险利益的金额或价值。

拓展资料确立保险利益的原则意义在 ：

保险，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险价值

保险价值是保险标的物的实际价值。根据我国《保险法》规定，投保人和保险人约定保险标的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。

投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。

简单说来，保险价值可由三种方法确定确立保险利益的原则意义在 ：

（1）根据法律和合同法的规定，法律和合同法是确定保险价值的根本依据；

（2）根据保险合同和双方当事人约定。有些保险标的物的保险价值难以衡量，比如人寿保险，健康保险，人的身体和寿命无法用金钱来衡量，则其保险价值以双方当事人约定；

（3）根据市价变动来确定保险价值。一些保险标的物的保险价值并非一直不变的。大多数标的物也会随着时间延长而折旧，其保险价值呈下降趋势。

保险合同

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

保险利益原则的确定是为确立保险利益的原则意义在 了通过法律防止保险活动成为一些人获取不正当利益的手段，从而确保保险活动可以发挥分散风险减少损失的作用，因此保险利益原则的重要作用不可偏废。

1.保险利益原则的使用可以有效防止和遏止投机行为的发生。

2.依通说，保险利益原则的适用是防止道德危险的必备要件。

3.保险事故发生时，受益方请求的损害赔偿额不得超过保险利益的金额或价值。

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