交通事故哪些损失不在商业三者险赔偿范围

# 商业车险不赔的五大类情况

## 一、司机违法开车保险公司不买单

如果司机喝酒后开车或者吸毒后开车，保险公司发现这种情况直接拒赔。没有驾驶证的人开车出事故，保险公司也不会赔钱。实习期司机开公交车、油罐车这类特殊车辆出事，同样不在赔偿范围内。

车子被偷期间发生事故，原车主不用想找保险公司索赔。政府扣押车辆期间出问题，保险公司也明确表示不管。维修厂修车时发生碰撞，这种情况只能找修理厂负责。

## 二、车辆状态不正常容易吃闭门羹

年检过期的车就像没体检的人，出事保险公司肯定不认账。改装车没提前告知保险公司，出事后可能一分钱拿不到。车子被私自改成运钞车或危险品运输车，这种情况保险公司直接拒赔。

比赛用的赛车、测试中的新车，这些特殊状态下的车辆出事，保险公司早有规定不赔偿。泡水车强行启动导致发动机报废，这种情况属于车主自己作死，保险公司不会买单。

## 三、特殊事故类型要自掏腰包

地震把车压坏了？战争导致车辆损毁？这些天灾人祸保险公司早有准备——统统不赔。车辆自燃烧毁但没买自燃险，这种情况只能车主自己承担损失。

货物自己起火爆炸导致损失，保险公司两手一摊不管。玻璃单独破碎没买玻璃险，后视镜碎了也得不到赔偿。新车上的高级音响被偷，保险公司只赔原厂配置。

## 四、间接损失和费用自己扛

车子修好贬值了？保险公司只管修车钱。货物运输延迟造成的损失，想找保险公司要钱没门。事故导致工厂停工损失，这种间接损失不在赔偿范围内。

精神损失费别想找车险要，法律明确规定不包含这项。律师费、诉讼费这些打官司的开销，保险公司早就写在免责条款里。医保范围外的天价医疗费，超出的部分得自己想办法。

## 五、车主作死行为自己负责

出了事故故意破坏现场？这种明显骗保行为保险公司绝对不认。车被扣了还偷偷开出去，出事只能自己担责。明明该报警却拖着不报，导致事故情况说不清楚，保险公司理直气壮拒赔。

故意制造事故骗保，这种情况可能还要吃官司。车借给没驾照的人开，等于自己挖坑自己跳。重要证件丢失不补办，出事索赔时各种手续不齐，保险公司正好有理由不赔。

# 常见问题特别注意

## 改装车要注意什么？

改装前必须书面通知保险公司，重大改动要重新签合同。私自加装涡轮增压器这类危险改装，出事后保险公司肯定拒赔。改装车年检不过关还上路，等于主动放弃保险保障。

## 特殊时期怎么处理？

车辆被法院查封期间，切记不能偷偷使用。维修车辆取回时要仔细检查，有问题当场解决。代步车出事故，要看清楚保险条款是否包含这种情况。

## 索赔材料准备要点

报警记录原件必须保存好，少这个关键证据可能全盘皆输。维修清单要详细注明更换配件，模糊其辞容易引起纠纷。医疗费发票要整理齐全，自费项目提前做好心理准备。

买保险时要逐条看清免责条款，不要听信销售人员的口头承诺。每年检车不要拖延，保险到期及时续保。重要证件单独存放，避免要用时找不到。遇到事故第一时间保护现场报案，这些小细节都可能影响最终能否获得赔偿。

记住保险不是万能护身符，安全驾驶才是最好的保险。了解这些不赔的情况，既能避免理赔纠纷，也能提醒自己规范用车。毕竟，再好的保险也比不上平平安安不出事。