发生交通事故后,该如何追偿

交通事故赔偿全流程解析

一、交强险和商业险的区别

交通事故发生后，分清保险类型很关键。交强险和商业险的赔偿规则完全不同。道路交通安全法第七十六条指出，交强险赔付时不看责任比例，只看是否有责任。只要机动车一方有责任，保险公司就要在交强险限额内全额赔偿。这个限额全国统一，包含死亡伤残、医疗费和财产损失三个部分。

商业险的赔偿方式不同。超出交强险赔偿范围的损失，才会用到商业险。这时要按事故责任比例分摊。比如两辆车相撞，各自承担30%和70%责任，超出交强险的部分就按这个比例赔偿。记住交强险是基础保障，商业险是补充保障。

二、抢救费用的处理原则

遇到需要抢救的情况时，法律有特别规定。交强险条例第二十二条明确，即使司机醉酒驾驶，保险公司也要垫付医疗费。这个垫付金额最高1万元，属于强制义务。但事后保险公司可以向肇事司机追回这笔钱。

有些法院判决存在误区。他们认为保险公司自愿垫付就不能追偿，这个理解不对。法律强制要求垫付是为了及时救人，但最终责任要由违法司机承担。如果让保险公司承担这笔费用，等于让守法车主替醉驾者买单，这明显不公平。

三、事故责任划分要点

事故责任认定是赔偿的基础。机动车之间的事故按过错比例划分责任。比如追尾事故通常是后车全责。如果双方都有错，比如路口抢行发生碰撞，可能各承担50%责任。

机动车与行人事故的处理不同。除非行人故意撞车，否则机动车至少要承担10%责任。如果行人有过错，比如闯红灯，可以适当减轻机动车责任。但无论如何，交强险都要先全额赔付。

四、追偿具体操作步骤

第一步要立即报警。交警出具的事故认定书是最重要的证据。第二步联系保险公司报案，交强险要在1天内报案，商业险按合同约定时间。第三步收集医疗费单据、工资证明等损失证据。

如果对方不配合赔偿，可以直接起诉。注意要在事故发生地或被告住所地法院起诉。起诉时要列明肇事司机、车主和保险公司三个被告。现在很多法院支持网上立案，方便异地当事人。

五、常见问题法律建议

遇到保险公司拒赔时不要慌。先看拒赔理由是否合法，比如酒驾属于交强险垫付范围，但商业险确实可以不赔。如果对方没买保险，可以申请道路救助基金垫付抢救费。

赔偿金额计算要注意细节。医疗费要提供正规发票，误工费需要单位出具收入证明。伤残赔偿金按伤残等级计算，需要做司法鉴定。建议保留所有交通费、护理费的支付凭证。

特别注意诉讼时效问题。人身伤害赔偿的诉讼时效是3年，从治疗终结时开始计算。财产损失诉讼时效也是3年，但建议尽早处理。超过时效可能丧失胜诉权。

实际案例解析：张先生被醉驾司机撞伤，医疗费花了8万元。交强险先赔付1.8万元医疗费限额，剩余6.2万元按司机全责赔偿。虽然司机醉酒，但交强险仍需赔付，商业险则可以拒赔。法院判决司机个人承担6.2万元赔偿，并支持保险公司追回垫付的1万元。

遇到赔偿纠纷时，建议及时咨询专业律师。律师可以帮助计算合理赔偿金额，收集关键证据，准备法律文书。注意选择处理过交通事故案件的律师，他们更熟悉保险公司的理赔套路。

最后提醒大家，事故发生后要冷静处理。立即开启双闪灯，摆放警示标志，救治伤者时注意保护现场。切勿私下签和解协议，特别是涉及人伤的情况。很多表面轻伤可能发展成后遗症，建议通过正规程序解决。记住车牌号和保险公司信息，用手机拍摄现场照片。这些细节都可能影响后续赔偿。