2025驾照扣了12分出了交通事故保险公司赔偿吗_驾照扣了13分过了2年怎么办

驾照扣12分后出事故 保险公司必须赔吗？

一、被扣满12分不等于无证驾驶

很多车主以为驾驶证扣满12分就不能开车。但事实并非如此。根据我国交通法规，驾驶证被扣满12分后，交警部门会暂时扣留证件。这时驾驶员需要参加学习考试，通过后才能拿回驾驶证。

法律没有规定扣满12分就失去驾驶资格。这和真正无证驾驶有本质区别。无证驾驶指从未取得驾驶证、证件过期或准驾车型不符等情况。扣满12分后继续开车属于违法行为，但驾驶员仍然具备驾驶资格。

二、法律明确规定保险赔付条件

《道路交通安全法》指出，驾驶员在驾驶证丢失、损坏、过期或被扣留期间不得开车。但这条规定没有将扣满12分列为保险公司的免赔理由。《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条明确，只有无证驾驶和醉酒驾驶两种情况，保险公司可以拒绝赔偿。

这说明法律对保险公司的免赔情形有严格限制。驾驶证被扣满12分不在法定免赔范围内。保险公司不能自行扩大免赔范围，必须按照法律规定执行。

三、保险合同条款需要仔细辨别

商业车险合同通常会约定免赔条款。但保险公司不能随意设置免责内容。根据《保险法》规定，免责条款必须用加粗字体等显著方式提示投保人。如果保险公司没有明确说明扣满12分属于免赔情形，就不能以此为由拒赔。

有些保险公司会将"驾驶证异常状态"列为免赔条款。这时需要具体分析：扣满12分是否属于条款约定的"异常状态"。如果条款表述模糊，法院通常会作出有利于被保险人的解释。

四、真实案例揭示赔付关键点

2025年杭州发生过典型案例。王先生驾驶证被扣12分后发生追尾事故，保险公司以"无证驾驶"为由拒赔。法院审理发现，王先生的驾驶证处于扣留状态但未被注销，最终判决保险公司全额赔付。

这个案例说明两个重点：第一，驾驶证状态要以交警部门登记信息为准；第二，保险公司不能将扣分状态等同于无证驾驶。驾驶员只要持有合法驾驶证，即使被扣满12分，保险公司也应承担赔付责任。

五、遇到拒赔情况的应对方法

当保险公司拒赔时，车主可以采取以下措施：首先要求保险公司出具书面拒赔通知书，明确拒赔理由。其次核对保险条款，确认扣分事项是否在免责范围内。最后可以拨打12378银行保险投诉热线进行投诉。

如果协商不成，建议在事故发生后1年内向法院提起诉讼。注意保存好事故认定书、驾驶证状态证明、保险单等重要证据。根据司法实践，此类案件车主胜诉率超过80%，关键在于证明驾驶证未被注销这个事实。

特别提醒：虽然扣满12分不构成保险免赔事由，但驾驶员仍要承担违法后果。根据《道路交通安全法》，扣满12分后继续开车将面临200元罚款，还可能被行政拘留。