意外保险拒赔的六大情况

意外险以下几种情况拒赔意外保险拒赔的六大情况 ：

一、妊娠意外

就被保险人妊娠来讲意外保险拒赔的六大情况 ，这时意外保险拒赔的六大情况 的意外风险肯定会进一步增加，所以，多数保险公司的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。如果被保险人处在妊娠期，而想要在此期间让自己得到全面的意外保障，现在也不是没有保险产品可保，像母婴综合保险就是不错的选择。

二、个体食物中毒

如果说食物中毒，它符合“非本意的、外来的、突发事件”这些要素，属于意外事故。但细菌感染的食物中毒引起当事人患上肠胃疾病，也可能是与个人体质有关。一般情况下，如果是3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故，而如果是个人食物中毒，往往就会被视为是个案，保险公司对这种“意外”不赔。

三、因病摔倒死亡

对于保险公司的这种拒赔，很多客户可能都不理解。可是如果换位思考，假如是身体健康的人，即使也出现了这种意外，正常情况下是不会死亡的，最多也就是骨折。以也就是说，滑倒对被保险人的死亡并不能起到决定性的作用，这也就是保险赔付中所说的“近因原则”，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付依据。

四、过劳猝死

过劳猝死可以说是因长期的疲劳而造成的，对当事人来讲，让自己的身体超负荷运转，任由耗竭而导致死亡，对于过劳猝死并不是因外来的突发情况造成，所以意外险不会进行赔偿。为避免过劳猝死，每个人都不要给自己太大的负担，珍爱生命最重要。

五、中暑身故

对于中暑可以说是一种疾病，它对患者而言和意外保险拒赔的六大情况 他们的身体机能，以及身体素质等密不可分，因此说，就中暑来讲，它属于内在因素引起的，并不属于外来因素引起的。当然，在很大程度上中暑是可以预见的，被保险人可以避免。所以，中暑不属于意外伤害，故保险公司不赔也在情理之中。基于此，为避免“意外”，被保险人最重要的还是应做好防暑工作。

六、高原反应死亡

对于高原的缺氧是完全可以预知的，从根本上说不符合意外险“突发的、不可预见的”这一定义要素。另外，米*爷毕竟岁数大了，高原反应的产生并不一定来自“意外”，与自身身体原因有一定关系。

七、冲浪溺水身故

在寿险的意外伤害条款中，一般都明确规定，如被保险人是“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险活动造成被保险人死亡、残疾、支出医疗费用或者发生死亡处理及遗体遣返费用的”，保险公司不给予赔偿。当然在特殊情况下，保险公司的某些产品也包含一些高危的运动项目。但对投保人却有严格限制，且在标准保费的基础上也做了很大提高。

扩展资料：

意外伤害保险的保障内容主要是针对因意外造成的身故、伤残提供相关保障，也包含了因意外造成的医疗费报销，对健康通常没有要求，投保门槛比重疾险和医疗险要低，投保年龄覆盖的更广，甚至70岁的高龄老人也可以买到意外伤害保险。只是意外伤害保险有职业类别的要求，对于高危职业投保意外险需要留意，因为大部分意外险的承保职业类别是1-4类，5类和6类职业可以投保专属高危职业的意外保险。

意外伤害保险怎么赔付：

意外伤害保险一般可以按照以下方式进行赔付：

1.发生保险事故后，被保险人/受益人还需要及时通知保险公司，进行报案；

2.根据保险公司的要求准备理赔或报销资料，比如意外医疗费用报销，一般需要准备被保人身份证、银行卡、门诊病历本、门诊发票、疾病诊断书、住院费用总发票、住院费用总清单、医保结算单、出院记录、意外事故证明等；意外身故理赔一般需要准备火化证、公安机关户口销户证明和医院开的医学死亡证明（部分保险公司简化理赔流程，只需要其中两项即可）；意外残疾需要准备伤残鉴定表等；

3.将理赔或报销资料提交给保险公司；

4.保险公司审核通过，则可将理赔金打入被保险人/受益人指定的银行账户中。审核不通过，也会下发拒赔通知，说明拒赔理由。

情况一：中暑身亡不赔

中暑可以说是一种疾病意外保险拒赔的六大情况 ，是由于人体机能、身体素质有关系意外保险拒赔的六大情况 ，因中暑不是外来因素，是因为自身原因引起意外保险拒赔的六大情况 的。另外中暑是也可以预见意外保险拒赔的六大情况 的、可避免的，因此因中暑导致死亡意外险不赔。

情况二：高原反映不赔

高原反映并不是每个人都会有，并且高原缺氧是可以预知的，不符合意外险“突发的，不可预见的”这一定义要素，因此意外险不赔。

情况三：摔倒导致身故不赔

如果被保险人摔倒后死亡，但摔倒并不是导致死亡的直接原因，而是诱因，那么意外险不赔。

情况四：个体食物中毒不赔

如果被保人因个人体质原因，导致引起中毒身故，意外险一般不赔。但是如果是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故。

情况五：猝死不赔

猝死主要是由于被保险人自身因素导致的，属于疾病，因此意外险不赔。

情况六：妊娠意外不赔

女性在妊娠期内风险比较大，因此意外产品会将妊娠风险列入免责条款。

【拓展资料】

人身意外保险，又称为意外伤害保险，也称人身意外伤害保险。是指投保人向保险公司缴纳一定金额的保费，当被保险人在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向被保险人或受益人支付一定数量保险金的一种保险。它具有短期性，灵活性、保费低的特点。

意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。需要注意的是，这里指的意外伤害的必须是人体的伤害，人工装置以代替人体功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然躯体的组成部分，不能作为保险对象。意外伤害必须符合以下要件：

1.外来因素造成的，是指由于被保险人身体外部原因造成的事故，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。

2.突发的，指在瞬间造成的事故，没有较长的过程，如落水、触电、跌落等。而职业病是由于伤害逐步形成的，而且是可以预见和预防的，故不属于意外事故。

3.意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等，另有一些事故虽然可以预见或避免，但由于无法抗拒或履行职责不得回避，也应列入“意外”范围，如轮船着大火被迫跳海逃生，见义勇为与歹徒搏斗而负伤等。

4.非疾病的，疾病所致伤害，虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。如脑溢血发作不省人事。

5.身体受到伤害，意外伤害的对象必须是被保险人的身体所属部位，且伤害事实成立（如：虽触电但未伤及身体，则属伤害事实不成立）。

意外险不赔包括以下几点意外保险拒赔的六大情况 ：

1、妊娠意外不赔：被保险人妊娠意外风险会进一步增加意外保险拒赔的六大情况 ，因此意外保险拒赔的六大情况 ，绝大多数的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。

2、个体食物中毒不赔：一般情况下，3人或3人以上的集体食物中毒，可以视为意外事故，而如果是个人食物中毒，属于个案，保险公司不赔。

3、因摔倒死亡不赔：摔倒对于被保险人的死亡不能起到决定性作用，属于“近因原则”，因此不作为赔偿范围。

4、过劳猝死不赔：过劳猝死一般是身体太过疲劳造成的，并不是外来的突发的意外，所以保险公司不会进行赔偿。

5、中暑身故不赔：中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，中暑不是外来的，而是内在因素引起。而且中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不是突发的。因此，中暑不符合意外伤害的定义，不属于意外伤害。

6、高原反应死亡不赔：高原缺氧是可以预知的，不符合意外险突发的，不可预见的两个要素，产生高原反应并非“意外”，所以意外保险会拒绝赔付。

7、手术意外死亡不赔：手术本身就存在风险，特别是一些大手术，不确定因素很多，所以保险公司不给予赔付。

8、高风险运动不赔：跳伞、攀岩等高风险运动，因为高风险运动的危险系数极高，明知道有危险还要挑战的，是不符合“非本意”这一要素的，所以保险公司也会拒保。

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买保险意外保险拒赔的六大情况 的时候，虽然谁都不希望自己最终需要去理赔；但万一被不幸击中，保险就可能是最后的救命稻草，能否理赔自然是重中之重意外保险拒赔的六大情况 了。但，总有一些人在理赔时会遭遇麻烦，这到底是怎么一回事？

首先，意外保险拒赔的六大情况 我们来意外保险拒赔的六大情况 了解一下保险的原理：

保险是用多数人的钱分散少数人的风险，体现的是 “人人为意外保险拒赔的六大情况 我，我为人人”的思想。

保险产品价格是按照风险发生的概率制定的，在风险出现时，保险公司将收取的保费分配给那些出了风险的人，形成人与人之间的一种公平施助和得助。

2017年保险统计数据报告显示：

（数据来源：保监会官网）

通常情况下，保险公司肯定不会无缘无故拒赔，但也不会滥赔。如果买了保险不能理赔，一定是哪里出了错？为您总结最常见的几个拒赔原因。

一、不在保障范围内：不赔

就像点餐不可能一次性吃完所有的菜，买一份保险也不会什么都保，这就涉及到保险责任，它代表能赔偿的保险责任范围。

生老病死残，对应不同的保险责任。比如生病住院，意外险是没办法赔的；买了一款医疗险，猝死是不保的。所以，买保险不要听信熟人、“专家”的片面之词，自己搞懂合同条款最靠谱，遭遇风险自会清楚是否在合同约定范围内，也就不容易引起纠纷了。

二、除外责任，不赔

除外责任也叫“责任免除”，是指保单列明的不负赔偿责任的范围，基本责任除外一般包括（但不限于）如下两部分：一是保险公司承担不起的大风险，比如核辐射、战乱等，二是违法的犯罪行为，比如酒驾、故意伤害等。具体险种不同，免除条款也不相同，投保时要特殊注意仔细阅读。

三、带病投保/故意隐瞒不赔

这违反了保险合同的如实告知义务，很多拒赔案例都是因为出现了被保人带病投保的情况。比如：投保前已经患有糖尿病、肝硬化等非常严重的疾病，投保几个月后就报案的，这种情况当然会被拒赔、甚至解除保险合同了。

保险法第16条规定：

投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。

保险合同的签订遵循的是“最大诚信原则”，投保时一定要把自己身体曾经的异常情况如实告知，避免将来拒赔风险，哪怕买不了、被加费或增加限制性条件承保。这一点体现了保险的不滥赔原则，毕竟，带病体患病概率比健康体高，如果保费相同，对健康体的被保险人是不公平的。最终赔出去的钱，可是大家的钱！

！知识点！

哪怕是带病投保，只要合同超过两年，保险公司就必须赔？

【不可抗辩条款】自保险合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；如发生保险事故，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

2年的不可抗辩期是我国《保险法》规定的，目的是为了保护广大投保人/被保人。但，这并不是在鼓励带病投保哦！ 如果投保人蓄意“骗保”，法律也会公平裁决的。

四、等待期内出险不赔

等待期又叫观察期或免责期，是指在保险合同生效后的指定期间内，保险公司不用承担赔偿责任，通常针对重疾、医疗险设置。这是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得保险金的行为，比如带病投保。

！知识点！

投保时如实告知健康情况了，但仍在等待期出险了，对合同有什么影响？

1、医疗险：等待期基本是30天，期间因疾病出险保险公司不赔付，但合同仍然有效；期间因意外出险，保险公司可以赔付，对等待期出险的疾病是否会做除外处理，要看保险条款约定。

2、重疾险：等待期一般在90-180天之间，期间罹患重疾肯定是不赔的。但存在这样一种可能：在等待期患病，过了等待期之后确诊为癌症。这种情况赔不赔要看具体产品的条款约定。

3、定期寿险：90-180天的等待期，期间因疾病身故不赔，意外导致的身故不受等待期限制。

五、理赔资料无法完全提供

申请理赔报案后，保险公司会通知需要提供哪些材料。资料收集齐全后，保险公司就会开始取证审核，如果理赔资料不齐全，可能无法进行理赔。

六、低于免赔额

很多保险产品都会设置免赔额，免赔额相当于医保中的起付线，报销金额低于免赔额，保险公司是不赔的。免赔额的设置可以消除很多小额索赔，降低保险公司的经营成本，从而降低大家购买时需要支付的保费。

大致总结，顺利理赔的几大要素包括：

1、健康时投保；2、投保时如实告知；3、投保时仔细阅读条款；4、一次性准备好需要的理赔资料。

一般来说，保险公司是不会拒赔的。只有当出现以下几种情况时，保险公司才会拒赔：被保人在健康告知中存在瞒报、被保人因为免责条款中涉及到的原因出险、在等待期内出险、没有达到保险公司的理赔条件、理赔资料不全。

如果大家真的遇到意外保险拒赔的六大情况 了保险公司拒赔，也不要慌张。学姐已经为你准备好了一份攻略，点击下方链接即可免费领取：出现理赔纠纷的正确操作流程

接下来，学姐就来好好和大家说说，我们应该如何减少出现保险公司拒赔的情况。首先我们在健康告知中一定做到最大诚信原则，别人问什么，我们就答什么。千万不要为了通过健康告知，就瞒报病情，否则在后续理赔的过程中，很容易就会被保险公司拒赔。

那么我们到底应该如何应对健康告知呢意外保险拒赔的六大情况 ？如果你想让学姐教你两招，那就快看看下面这篇文章吧：投保时，健康告知有什么小技巧？

另外我们在购买保险时应该优先购买等待期比较短的保险。所谓等待期就是保险公司为了防止被保人骗保而设置的一段期限，如果在等待期内出险，保险公司是不承担理赔责任的。因此对于被保人来说，等待期越短，则他也就能更早获得保障，在一定程度上可以增加获赔概率。

现在市面上大多数重疾险的等待期要么是90天，要么是180天。我们可以优先购买等待期为90天的重疾险。

关于等待期的基本概念，学姐就先说到这里。那么如果大家真的不幸在等待期内出险，又该如何做呢？学姐针对这一情况专门准备了一份攻略，如果你有需要，可以看看下面的文章哦：等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的意外保险拒赔的六大情况 ！

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