40岁买重疾险太贵有必要买吗

你好40岁买重疾险太贵有必要买吗 ，40岁还是有必要买重疾险的。

重疾险主要保障的是重大疾病，而随着年龄的增大，患重疾的风险也会随之增加。

一、40岁意味着什么40岁买重疾险太贵有必要买吗 ？

在我国，就普遍情况来说，40岁的人大多已成家，有40岁买重疾险太贵有必要买吗 了伴侣、子女，父母也逐渐步入老年。

而成家带来的也不仅是重要的人变多了，还有责任也变多了。

房贷、车贷、子女教育、父母养老没有一个是不要费心费钱的，样样都是压力山大。

再回到个人，40岁以后，身体机能开始走下坡路，你会发现自己有些不太舒服，跑医院的频率也增加了。

依据中国精算师协会今年发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》40岁买重疾险太贵有必要买吗 ：60 岁时患重疾的概率在 15% 左右，而到 80 岁竟达到 50% 左右。

这充分说明了年龄越大，患重疾的概率越高。

可人会病，但生活却要继续，贷款要还，小孩要上学，父母要养，到哪一天，卧病在床什么也干不了时，那该怎么办？

40岁不可怕，老去也不可怕，可怕的是会生病，以及生病带来的无能为力。

二、40岁为什么要买重疾险？

重疾险，主要保障重大疾病。只要得了合同上约定的疾病，保险公司就会一次性赔付一笔保险金。而重疾险也被称作“收入损失险”，赔付的这一笔钱怎么用，保险公司是不管的。你可以拿来治病，也可以拿来偿付房贷、车贷等等。

通过前面的分析，我们也可以知道，40岁这个年纪的朋友，身上的责任可以说是比较重的。要是不幸真的生了病，影响还是很大的。

我们能做的，就是在那一天的到来之前，做好应对的准备，锻炼身体是一个办法，多赚钱是一个办法，买一份重疾险也是一个办法。

为了帮大家买到性价比更高的重疾险，我整理了一份投保攻略，有需要的朋友可以点击链接进行阅读40岁买重疾险太贵有必要买吗 ：重疾险怎么买？专心君教你几招！（附产品榜单）

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40岁以上的人也是有必要买重疾险的，但如果超过40岁买重疾险太贵有必要买吗 了50岁，那么就要慎重选择了。

因为大多数重疾险的投保年龄限制都是55岁，超过了50岁的人，能选择的产品很少，而且重疾险的健康告知比较严，50岁以上的人，身体或多或少都有些毛病，有可能通过不了健康告知。

就算能买到重疾险，保额也是有限制的，很有可能出现保费倒挂的线象，就是保额没有保费高，不划算。

但是，40多岁的人，还是有必要买重疾险的，因为重疾险能帮40岁买重疾险太贵有必要买吗 你转移重大疾病带来的经济风险。哪些重疾险值得买？猛戳：对比全网186款重疾险，哪些产品值得买？

重疾险的作用如下：

重疾险，就是当满足条款约定的疾病理赔条件时，能直接赔一笔钱。

40岁买重疾险太贵有必要买吗 我先分享一个自己身边的案例：

我之前在腾讯工作的一个同事，事业有成，家庭美满，但刚过三十就诊断出了肺癌。再加上前不久刚买了房，手中并没有太多积蓄。

40岁的人一般都是家里的经济支柱，如果患了重大疾病，肯定无法工作，暂时就失去了收入来源。即使医保、医疗险可以解决医疗费用问题，但是无法工作造成的收入损失，如何应对？

重疾险的本质其实就是“收入损失险”，赔偿金可以弥补收入损失，也可以用来治病、出国理疗、恢复身体、购买保健品等。

所以，40多岁的人是非常有必要买重疾险的。

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40岁以上不仅要买重疾险40岁买重疾险太贵有必要买吗 ，而且强烈建议一定要买！虽然性价比可能不如年轻时高40岁买重疾险太贵有必要买吗 ，但相较重大疾病的巨额治疗费用，杠杆还是存在的。

首先，我们先了解一下重疾险的作用40岁买重疾险太贵有必要买吗 ：

重疾险保恶性肿瘤等重大疾病，保险期间内经过等待期后一旦确诊初次罹患保险合同上约定的疾病，保险公司就会按照约定的保险金额进行赔付，与实际医疗花费没有关系。

这笔钱可以拿来治病，也可以用来弥补收入损失或者康复花销，不用动用家庭储蓄。大家都知道，重疾险之所以可怕，就在于危及生命且医疗花费昂贵，动辄几十万甚至上百万，而且后续康复周期长，患者很长一段时间都不能正常工作和生活，对整个家庭影响都很大。

40岁还有必要买重疾险吗？

理解大家的想法，40岁确实是一个比较尴尬的年纪，年轻时身体健康，重疾险不仅价格便宜，投保限制也少，过了40岁这个健康分水岭，癌症等重大疾病的发病率大幅上升，重疾险不仅价格变贵，如果体检查出一些常见疾病，对重疾险的投保影响会很大。

但是，过了40岁比年轻人更需要保险保障，这时候正处于人生关键的家庭责任期，父母尚在，孩子未成年，一旦不幸罹患重大疾病，特别是家庭顶梁柱，将对家庭经济造成重大伤害：收入终止、治疗费用高昂、康复期漫长......

提前配置重疾险，可以帮助抵御大病风险，避免家庭被大病拖垮！保额的话建议=重疾治疗费用+两年左右的收入，这样既能治病，也能获得收入补偿。

如果因为身体健康问题，过了40岁买不了重疾险，建议您这样投保：

1、意外险

意外险是最基础的保单，它的作用是当意外来临时，能最低减少伤害程度，特别是对25~40岁的年轻人，上有老、下有小，意外险是必备之选，杠杆非常高，花上几百元就能获得上百万的保障，而且保费不会随着年龄增加而增长。

2、医疗险

如果因为身体原因买不了重疾险，医疗险也基本买不了，因为医疗险的健康告知更加严格。

但你可以考虑防癌重疾险或者防癌医疗险，只保癌症，价格比较便宜，对身体健康状况限制小，有的三高、糖尿病患者也能投保。

如果医疗险、重疾险二选一的话，建议你投保医疗险，保费会便宜一些，再配合社保，基本上住院医疗费用都能报销。

课堂笔记：

总而言之，40岁以上罹患重大疾病的概率比较高，更有必要买重疾险，强烈建议尽早配置，早保障，早安心！

四十岁了当然有必要买重疾险！那怎么买重疾险呢？40岁买重疾险太贵有必要买吗 我已整理在这篇文章中40岁买重疾险太贵有必要买吗 ，感兴趣的戳40岁买重疾险太贵有必要买吗 ：重疾险怎么买？专心君教你几招！

1、重疾险保什么？

重疾险保障的是合同约定的重疾、轻症和中症40岁买重疾险太贵有必要买吗 ，无论哪款重疾险40岁买重疾险太贵有必要买吗 ，都会包含行业规定的28种重疾，这28种重疾就已经占据了高发重疾的95%以上。

在保障期内，如果不幸罹患合同约定疾病，并且达到了理赔条件，就能直接获赔一笔保险金，这笔钱任由你支配。

2、重疾险有什么作用？

重疾险最大的作用就是弥补收入损失，要是得了重疾，治疗费用一般都在20万以上，医疗费用可以通过医保和医疗险来报销，但是后期康复的费用，医疗险是不管的。

一场重大疾病的康复一般得3-5年，这期间的康复费用，以及因病导致的收入损失，就需要重疾险来弥补。

尤其是像40岁的年纪，正是上有老下有小的年纪，担负着家庭的经济重担，要是患了重大疾病，那么家庭就会陷入经济困境。这时，重疾险的作用就显现出来了。

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42岁买重疾险是否有必要40岁买重疾险太贵有必要买吗 ，需要根据实际情况而定。

一、建议购买

1、42岁以上中年人重疾风险增加40岁买重疾险太贵有必要买吗 ：42岁正是上养老下养小的年龄段，是需要为家庭经济基础打拼的年纪，说不定有的人还有未还清的车贷和房贷，生活压力很大。年龄过了40岁后，面临中年危机的可能性就很大，事业、健康、家庭婚姻等各种关卡和危机都是这个年龄段所需要经受的考验，综合多种因素的影响下，身心也会受到冲击。如果这时候得了重疾，不仅需要承担巨额的医疗费用，家庭收入来源也断流了，正常生活开支难以维持。

2、42岁左右的人群投保性价比不低40岁买重疾险太贵有必要买吗 ：如果投保人在42岁左右的话，身体条件还不错，重疾险的健康告知很容易通过，就连投保费用都更低，可选产品的空间也更大。但要是55岁以后再投保的话，那么保费会翻一倍甚至更多，并且还会受到投保年龄的制约，符合购买条件的重疾险不是很多，成功投保也没那么容易。

二、不建议购买

如家庭预算不足，可以先购买社保，再等预算充足后才买重疾险。

首先先回答40岁买重疾险太贵有必要买吗 ，如果40多岁重疾险出现费率倒挂40岁买重疾险太贵有必要买吗 的情况下，是否有必要买，个人认为如果经济能力可以承受，那就有必要买。因为，买重疾险前，我们要问自己几个问题：

1）人是不是年龄越大，以后患重疾的概率就越大？

2）人是不是年龄越大，以后重疾的保费会越来越贵？

3）人是不是年龄越大，身体出现一些小毛病（比如三高、结节、息肉、肿块）的概率就越大，以后还能被保险公司正常承保的概率就越小？

4）假设一种极端情况：如果出现重疾，恰巧自己又是家庭的经济支柱，上有老下有小，面对重疾巨额的医疗费用，是将来倾尽家产卖房卖车筹集医疗费？还是现在用一小部分、不影响家庭正常开支的钱去做一个重疾险计划来提前转移风险？

如果你对上面前三个问题的回答是肯定的，对第四个问题的选择是第二种方案的，那么，我的建议是：即使重疾险费率倒挂，也要买。况且，重疾险还有一个人性化的地方，就是在缴费期内，如果出现重疾，则直接赔付保额，大部分重疾险此时合同终止，后续应缴的保费，就不需要再缴。另外，如果出现重大疾病的早期症状，比如原位癌等，也就是重疾险条款中的“轻症”疾病，那么除了按照重疾保额的一定比例赔付外，后续应缴的保费也可以不用缴费了，并且重疾保障和其40岁买重疾险太贵有必要买吗 他的保障责任继续有效。

其次补充一下，目前市场上的重疾险，也有一些40多岁费率不到挂的产品，也可以做下对比和选择。

另外，如果真的觉得保费倒挂不划算，建议可以选择百万医疗险和住院津贴型的医疗险组合，性价比非常高，40岁不到1000元，这种医疗险组合是消费型的，也就是将来没有理赔的话，保费是不退还的，是消费掉的。其中百万医疗险是报销型的医疗险，它一般有如下特点：

1）保障责任很宽：只要住院，重疾、非重疾都保。

2）报销额度很高：一般在100万甚至300万或者更高。保费比较低，40岁以上1000左右。

3）报销范围很广：社保内、社保外、进口药品、进口手术器材、ICU重症监护

4）续保时间长：交一年保一年，很多公司如果前面几年核保没有问题，可以一直续保，有的可以续保到105岁。这就避免了“以后年龄大需要体检”，或者“中途出现过理赔，保险公司会拒绝续保”的问题，可以说是终身的住院医疗报销保险了。

5）终身没有限额：很多百万医疗险除了每年可以报销100万或者更多外，有些产品终身是没有任何限额的。

6）针对重疾，有些百万医疗险可以提前给一定额度。一般百万医疗险，是先自己掏钱看病，然后再找保险公司报销，但针对重疾，有些医疗险打破了常规，是可以提前赔付保额的2%作为重疾治疗费用给客户，这一点真的很暖心。比如泰康的 健康 尊享D这一款医疗险就是这种类型的。

其中的住院津贴险，就是按照住院天数进行补贴，比如，住一天医院补200元，如果住院30天，就补贴6000元。这个可以理解为：弥补因住院期间导致的误工损失进行补贴。

希望我的回答可以帮助到您。

我是化险为易，多年保险狗。40岁买重疾险就保费倒挂了？我只能说你被坑了40岁买重疾险太贵有必要买吗 ！

不会倒挂的产品那么多，你为什么会挑选一款倒挂的产品呢？

什么是保费倒挂？

举例来说，老王今年40岁，买了一份终身重疾险，重疾保额30万，30年交费，每年11000元。

那么保额30万，交费总额是11000*30=33万。

这么一看确实坑爹。不划算。

这就是所谓的保费比保额还高，倒挂。

40岁买重疾险真的会保费倒挂吗？

会！前提是你被坑的情况下！

咱们就直接拿产品来举例吧：

以重疾险中价格最高的终身重疾险来说

这两种常见的终身重疾险，40岁，30年交费，重疾基础保额30万。哪一款出现倒挂了？

第二款重疾险虽然身故赔偿较少，但是选择的是身故退保费，再不济也正好等于总保费，重疾赔付的保额还是高于总保费的。

如果预算有限，完全可以选择定期重疾险

如果以上两种险种觉得还是不划算，大家也都知道终身重疾险价格在重疾险中是贵的，如果题主预算有限，可以选择定期重疾险，资费一定年限保障到70岁或者80岁。

毕竟40到60岁这段才是真正的重疾高发期。

还以这两个险种为例吧

第一个险种是保障到70岁，第二个险种是保障到80岁的每年交费。是不是价格美丽很多？

适合的才是好保险

经常说保险没有好坏，只有适合与不适合。

我们买保险，是为了防止风险，就像买车，为了出行方便40岁买重疾险太贵有必要买吗 ；买房，为了居住方便一样。

钱多，那有钱多的买法；钱少，咱有钱少的买法。保险从来都不是奢侈品，价格其实很便宜！

只要我们防范风险的目的实现就可以。

这就要求我们打开思路，不要被一两个不专业的给忽悠住。

如果想要一份保障，但是预算又实在有限，可以考虑一份医疗费用垫付功能的百万医疗险。

祝题主早日挑选到适合的保险。

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首先要说下，对于重疾险而言40多岁的年龄是很少出现保费倒挂的情况。

题主给的信息很少，那我就帮你分析一下出现倒挂的原因：

1、你所看到的产品本身的严重滞后的产品，很有可能是几年前甚至10几年前的产品，保障单一，保费高，可以选择的缴费期间短，就可能会造成保费倒挂的情况。

2、你所了解的产品不单有重疾保障，可能还附加了一些其他的保障责任，比如医疗保险、意外保险甚至是寿险，因为医疗险、意外险是交一年管一年的，没有现金价值，并且随着年龄的增加保费在上涨，那么跟重疾险捆绑在一起就会拉高保费，最后可能会超过重疾险的保额。比如你重疾买10万保额，一年要交7~8千，在加上医疗险每年800~1500，意外险400左右，那么10年缴费期自然已经超过了10万的保额，出现了倒挂。

3、销售人员不合理的误导，无论是上面哪种情况，我敢说都是你咨询的保险代理人没有沟通好，或者水平有限或者公司限制，让你没有了解到目前保险市场产品的主流信息。

其实目前主流的保险产品在40多岁的年龄，根本不存在保费倒挂的现象，因为新出的险种目前普遍都已经升级，拉高了缴费年期，40多岁都可以20年期缴费，这样就降低了每年缴费的压力，同时重疾险的费率也在不断的下调，以互联网销售为主的险种尤为突出。

所以最后总结就是，买保险是必要的，但是在选择产品上，感觉题主选择的面太窄，没咨询到专业的保险代理人，从而导致自己没有看到合适自己的产品而已。

年龄偏大的人买保险，不少都会出现保费倒挂的情况。但是这种保费倒挂其实是一种预期，并不代表一定会成真。因为保费倒挂，计算的是各期累计保费之和，也就是以后每一期的保费全部都能够缴纳。

但事实上，年龄越大的人，保费之所以更高，是因为风险更高，有不少人可能根本在20年或者30年保费交完之前，就生病了。这时候， 实际已经缴纳的保费，并不见得会出现保费倒挂。而且，有的保险如果有轻症豁免、中症豁免等豁免功能的，中途即便没有得大病，只是轻度重疾，也能免交剩余的各期保费。这种情况下，根本不存在保费倒挂的问题。

因此，如果过于算计这个保费倒挂的情况，反而失去了保险的真实意义。既然我们无法预期大病的厄运会不会，或者什么时候会降临到自己头上，那么去计算这个保费本身就是不准确的。不如买了保险，图个心安。你觉得呢？

另一方面，如果确实还是觉得心里不爽，也 可以选择一些中小保险公司的产品。现在很多中小保险公司的重疾险，费率比大公司要便宜不少，而且保障性并不差，甚至有的还更全面。对于40岁来岁的人，基本不会出现保费倒挂的情况。 以40岁为例，男性30万保额，20年交费期，带有身故赔偿的重疾险，年交保费大概就是1万元左右，有的甚至还能更低一点，很明显，这就没有保费倒挂。

40多岁重疾险费率就倒挂？

那样的重疾险确实没必要买，

因为有很多性价比更高的，为什么非要挑贵的买呢？

既然已经倒挂了肯定是没必要买。

现在市面上优秀的重疾险在40多岁的年龄是不会出现倒挂的，我了解的可能友邦、大都会有这样的产品，卖点是外资和服务。

中资的保险公司在您这个年龄只是免体检额度会低一些，大保额的重疾需要体检，并不会出现倒挂。

不建议购买倒挂的产品，性价比来讲服务的成本有点高，也并不一定比中资保险公司的服务就好。

1、仅仅是40多岁，很多产品不会倒挂，可能你看到的产品偏贵。

2、即使倒挂，是指总保费大于保额，而保费是一年一年交的，保额是过了等待期（一般不超过180天）马上就有的。

倒挂的人年纪比较大了随时可能发生疾病，假设第一年过了等待期就患病，保费只交了一年（总保费的1/15或1/10），却可以获得100%的保额。

如果保费全部交完，说明一直 健康 的活了10年~15年甚至更长时间，而这些年是自己黄金阶段，事业巅峰，赚来的钱足以缴纳保费了，这点倒挂的保费又算什么呢？

我们人生会面临损失性风险、支出性风险、所有性风险，但是损失险风险是最底层的，需要医疗险、重疾险、寿险、意外险来共同抵御。

对于40岁年龄的成年人来说，医疗险能买还是尽量配置上。对于一个家庭支柱而言，寿险、意外险也要配置上。重疾险仅仅是这个风险规避组合中的一部分而已。

40多岁投保重疾费率倒挂，倒挂？啥意思？就是所交总保费超过保额的意思。

这位男性朋友应该是一个买返还型的终身重疾险才会有遇见这种情况（因为男性费率相比女性费率更高）毕竟产品类型不同，功能也不同。40多岁年龄人男性建议尽早考虑以下二择一：

一、选择带有身故保障的终身重疾险

这类重疾险，被保险人发生重疾赔付保额，自然终老或意外身故同样赔付保额，也就是保额100%可以拿到，那保费呢，自然也就贵一些。

二、选择纯消费型重疾险

同样的保费，选这类重疾险，保额几乎可以翻倍了。当然如果选择纯重疾险，建议组合配置一款定期寿险，因为纯重疾险没有身故保障（什么是没有身故保障呢？就是被保险人没有发生重疾，因为其他原因身故，比如自然终老，比如意外身故，就是不能赔付的）。额外配置一款定期寿险，就是补上这个风险缺口。

希望以上回答可以帮忙到你！

我是专业的保险从业人员，我可以帮你回答这个问题。很多人在购买保险的时候，都会遇到这个保险费率倒挂的问题。我们要一嗯，一分为二来看这个问题。嗯，首先你为什么要买保险？嗯，大多数人买保险是为了担心未来如果发生什么风险不能工作了，没有收入了，看病也成问题了，所以最好是买一个保障。这是我们的初心。而很多人觉得保险倒挂的。是因为觉得我的保费交满了，我所交的钱远远大于我获得的保额，，但是他却没有看到，如果自己能够幸福的愉快的把保费交满了，也就意味着至少在20年甚至25年内他很 健康 ，而在二十几年内他所挣的的钱是远远大于他所交的保费，因为人最重要的是本身就是一个最大的赚钱工具，像任何财富。，任何投资产品的收益都没有自己本身所能赚得到更多的钱所以如果你是为了转移风险获得保障，那我觉得只要你想买，任何时候倒挂都没有关系。如果你只是想获得一个心理安慰，未来能不能陪到或者能不能陪都不在乎，那我觉得什么时候都不需要买，因为你根本没有了解到买保险的初心，甚至很多人觉得我只要有一个管他是什么能不能陪都没有关系。举一个通俗的例子，比如说我们家有一个梯子，买了也好几百块，可能一年也用不了几次，但是到关键的时候它就能发挥作用，那你能觉得我用的梯子不划算吗？对不对？有的工具就是它在关键的时刻发挥作用的，而保险是在关键时刻救命的任何东西都替代不了。因为保险是就是对抗人的劣根性，专款专用强制储蓄，而不会让人在身边的时候无依无靠。