财产险可以重复投保吗

人身保险法中财产险可以重复投保吗 的保险利益存在于人， 人的生命是无价的， 重复投保只能让保额叠加。

而财产保险的标的是有价财产， 超出财产价值的限额， 保险公司无法赔付， 所以有重复投保的限制。

保险利益在保险合同法中所扮演的角色的重要性无与伦比，其所涉及的不只是保险合同效力的问题，更是决定保险标的、保险价值、损害的发生、重复保险、超额保险及保险合同利益转移的准绳，甚至有人称之为保险合同的标的。

保险利益的功能在于杜绝道德危险。各国保险法均将保险利益作为保险合同的效力要件。新的《保险法》在第31条和第48条区分财产险可以重复投保吗 了人保和财保的不同情况：财产保险合同，保险利益存在时间为保险事故发生时，它影响的只是保险金请求权的问题和合同解除权，而对于人身保险合同，要求保险利益存在于保险合同订立时，它影响保险合同的效力问题。也就是说在财产保险合同中，有无保险利益不影响合同的效力，因为第48条规定的合同解除权是附条件的合同，合同不必然无效，而第31条则直接规定了合同的无效。

修订后的《保险法》对人身保险和财产保险保险利益的存在时际作出了明确规定。修订后的保险法通过“财产保险”(第48条)、“人身保险”(第31条)对保险利益的存在时际进行了明确的规定，修订后的《保险法》取消了原《保险法》无论何时均要求保险利益存在否则保险合同无效的规定，从而与国际接轨，应当说是很大的进步。

即在财产保险中，只要被保险人在保险事故发生时对保险标的具有保险利益，保险公司就应承担保险责任，不因投保时被保险人对保险标的不具有保险利益而免除保险人的赔付责任;在人身保险中只要保险合同订立时(注意：不是生效时)有保险利益，保险合同就有效，保险公司就应承担保险责任。这改变了传统财产保险利益要求——财产保险中，被保险人在投保时、保险事故发生时都应具有保险利益，否则保险公司就可以不承担保险责任。

分情况。狭义的财产险仅指财产损失保险财产险可以重复投保吗 ，包括定值和不定值。定值财产损失险按照约定的价值进行赔偿。不定值的财产损失险按照发生保险责任事故时保险标的的实际价值进行赔偿。

财产损失险以损失填补为原则财产险可以重复投保吗 ，被保险人不得因发生保险事故而获得超出保险标的价值的额外利益。

因此，原则上，向多家保险公司投保财产险，不能获得重复赔偿。特殊情况，例如，投保的物品是难以估价的古董、珠宝、字画等，可以重复投保，发生事故时也可以重复赔偿，这种保险一般都是定值保险，以约定的价值进行投保和赔偿。

财产险公司同时经营责任保险和保证保险，这些属于广义的财产险，一般是可以重复投保的，但也是按照实际损失进行赔偿，也不可以重复赔偿，仅可以获得累加的保险限额。

补偿性质财产险可以重复投保吗 的保险，比如医疗险与家财险，根据费用或损失来（报销）。即便多家承保，也不会超过实际发生数额。赔付性质财产险可以重复投保吗 的保险，如身故、伤残、重大疾病、住院补贴等，达到赔付条件了，保多少赔多少、保几家赔几家。理论上是可以多家公司投保的，不过达到累计危险保额，会有所限制。如涉嫌恶意投保，各家保险公司会收到警示，列为重点监控对象。

保险并非是越多越好，有的险种重复投保可能得不到重复的补偿，从而造成金钱的浪费，并不划算。

1、财产险：损失多少赔多少

对于财产来说，都有一个预估价值，比如家财险里面，先会对房屋和房屋里的基本财产有个预估的价值；又比如在车险里，最基本的定价也是按照车辆的购买价格、实际使用状况、零配件价格等因素来参考。

2、家财险、车险：损失多少赔多少

由于财产类保险的本质核心是对产生的实际损失进行补偿，而不是通过赔偿而获得收益，所以一旦发生了事故，首先要在核保环节核准具体的损失有多少。打个比方，如果购买了 100万元保额的家财险，家里雨水浸湿后墙壁发霉， 修理一共花了5000元，那么保险的赔付也就只有5000元。而 车险也是如此，当发生事故后需要理赔，即使三者险购买了50万元的保额，但如果赔付时只需要支付5万元，则只能赔付5万元。

3、第三者责任险可以重复投保

但这并不意味着车主只能在一家公司买一份保险。按照 交强险的规定， 一辆车只能买一份，但商业车险则可以投保两家保险公司。比如，如果车主 第三者责任险在A公司投保20万元，在B公司投保30万元，则总投保第三者责任险就有50万元。在发生事故造成损失后，虽然不会赔双份，但是车主可以要求两个公司根据保费比例进行赔偿。同样是赔付5万元，但可以要求A公司赔2万元，B公司赔3万元。

当然，在现实中，这种做法很少会出现。为了购买和理赔方便，大部分车主一般交强险和商业险都在同一家公司一次过买完。

4、费用型医疗保险：花了多少赔多少

目前市场上的医疗保险有 费用型医疗保险和 补贴型医疗保险两大类。

费用型医疗保险是按实际医疗费的支出理赔，遵循保险的补偿原则，如果被保险人的医疗费已经在一个地方，比如社保、或是单位报销、或者其财产险可以重复投保吗 他的保险公司，获得补偿之后，就不能再从保险公司获得超出实际支出的超额补偿，保险公司只补足实际医疗费的差额。

5、补贴型医疗险：买多少赔多少

金融界保险专家建议，如果在某一家商业保险公司购买了费用型医疗保险，就不要再重复购买类似的保险，而可以适当考虑补贴型医疗保险。 补贴型险种与实际医疗费用无关，保险公司按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付；如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金。

6、人身险：可以叠加保单

事实上，所谓的“买多一份保险，就多一份保障”，主要指的还是对与人身相关的各种产品，比如 意外险、寿险以及重疾险。这些保险产品买得越多，的确是赔得越多，不受公司的影响，也不存在重复投保的问题。在某种意义上，还有一种“残忍的致富”，就是指这些以生命和重疾为代价换来的赔付，来延续对家庭和亲人的关爱和责任。

7、意外险：可以买多少就赔多少

莫先生的工作是一家公司的驻海外某国代表，每年除了假期，基本上都在非洲某国做工程。每年公司在他身上花的保险费高达数万元，不仅有全面的交通意外险和人身意外险各100万元，还有各种高端医疗。不过他每年休完假重新出发时还另外在一家保险公司自己掏钱购买一份综合意外险，额度为100万元。一旦发生了意外，只要符合理赔条件，这三份意外险全部都可以赔付。

所以，对于意外险来说，只要是因为意外事故导致的残疾或者身故，对应的赔偿金或身故金都是可以叠加的。像莫先生的案例，譬如说因为交通意外导致的残疾或者身故，累计起来三份保险都是100％赔付，一共300万元。如果莫先生因为交通事故意外的其他意外而出险理赔，也可以获赔200万元。

8、意外险不能无限购买

但这并不意味着人身意外险就可以无限地购买。为了防范道德风险，一般保险公司会规定购买限定数额。比如有的保险公司规定意外险只能一次性购买3份，有的则规定 航意险最多只能购买10份，最高保额不超过200万元。超出了这一范围，也有可能被拒保拒赔。

9、重疾险：可叠加甚至“因病致富”

与大病相关的，就是重疾类保险产品，一旦发生合同里所规定的疾病，则必须进行理赔。这些理赔只与有没有被确诊有关，和治疗状态和治疗花费无关。比如近来很多保险公司推的防癌险，只要被确诊是得了恶性肿瘤，均可以进行赔付。而有些恶性肿瘤也属于重疾范围，因此如果同时也购买了重疾险，则可以同时获得赔付。

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人身保险和财产保险是按保险业务划分的两大类。他们的基本职能都是对因不幸事件所造成的损失给予一定的经济赔付。主要区别是:

一、保险对象不同

人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，简单讲是以“人”为保险对象财产险可以重复投保吗 ；财产保险是以财产及其相关利益为保险对象（包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险和农业保险等),简单讲是以"物“为保险对象.

二、保险金额的确定方式不同

由于人的身体和生命无高低贵贱之分，也是无法用金钱来衡量的，所以保险公司在承保人身保险时，投保人购买多少保险金额由双方约定，而且可以在一家或多家保险公司重复投保（医疗险除外）财产保险的保险金额应与所保财产的实际价值相等，不能超额投保和多家重复投保。

三、赔付概念不同

在人身保险中，当发生保险事故后，保险公司以双方约定的保险金额为基础给保户保险金的形式叫“给付”。如果是因第三方造成的损失，保户既可以从寿险公司获得保险金，又同时可以从肇事者处获取赔偿，而保险公司不得干预，也没有从第三方索取赔偿的权利，保险术语叫没有“代位求偿还权”；在财产保险中，当发生保险事故后，保险公司的赔偿方式叫“补偿”。如果是因第三方造成的损失，保险公司在履行赔偿义务后，有权以保户的名义向第三方进行追偿，而保户不得再从中获益。所以在财产保险中，保险公司具有“代位求偿权”。

另外，人身保险合同的期限一般较长，而财产保险较短；人身保险一般具有储蓄性，而财产保险没有；人参保险以代理人招揽业务为主，而财产保险以柜台业务为主。

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财产险重复保险不能获得重复赔偿.医疗保险重复保险不能获得重复赔偿.人身伤残及身故险购买多份财产险可以重复投保吗 ，均可以累计赔偿。重疾类保险购买多份财产险可以重复投保吗 ，均可以累计赔偿

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