不计免赔特约险多少钱_不计免赔特约条款

# 不计免赔特约险全面解读

## 一、保险费用计算方法

不同险种的免赔率比例不同。第三者责任险和车辆损失险的免赔率都是15%。车上人员责任险和车身划痕险同样适用15%免赔率。盗抢险的免赔率最高，达到20%。车主可以通过这个比例计算自己需要支付的金额。例如购买10万元保额的盗抢险，需要自行承担2万元免赔额。

保险费用计算公式很简单。用主险保费乘以对应的免赔率比例。假设车辆损失险的年保费是1000元，不计免赔附加险费用就是1000元×15%=150元。不同保险公司会有细微差别，但核心计算方法相同。

## 二、保险覆盖范围

这个保险需要特别约定。发生事故后，保险公司会根据主险条款计算免赔率。原本需要车主自己承担的部分，现在由保险公司赔偿。它主要覆盖两种赔偿情况：一是按条款应由保险公司支付的部分，二是车主因事故责任需要自付的部分。

保险分为基本险和附加险两种类型。基本险包含车辆损失险和第三者责任险。附加险覆盖盗抢险等特殊险种。车主可以分开购买不同类型的附加险，每种附加险单独计算费用。投保时要看清楚具体保障范围。

## 三、理赔金额计算规则

赔偿金额按事故责任划分。全责事故免赔20%，主责免赔15%，同责免赔10%，次责免赔5%。比如发生主责事故时，原本能获得10万元赔偿，实际只能拿到8.5万元。剩下的1.5万元需要自己承担。

购买不计免赔险后情况不同。同样主责事故中，原本要自己支付的1.5万元，现在由保险公司承担。具体计算公式是：赔偿总金额=实际损失金额×(1-免赔率)。这个计算方式适用于大多数交通事故。

## 四、投保注意事项

不是所有情况都能全额赔付。有三种例外情况需要注意：第一是加扣免赔率，比如多次出险会增加免赔比例；第二是附加险特殊条款，部分附加险有单独免赔规定；第三是责任难认定的情况，比如双方各执一词无法判定主次责任。

投保时要特别注意保险条款。每家保险公司的免责条款都有差异。有的公司规定自然灾害不赔，有的限定特殊路段事故免赔。建议逐条阅读条款内容，特别关注用红色字体标明的免责事项。有疑问要当场询问保险业务员。

## 五、常见问题解答

问：买了不计免赔险就全赔吗？

答：不是。有三种情况仍需自费：加扣免赔、附加险特殊条款、责任认定困难的情况。比如暴雨导致发动机进水，如果保单明确列明不赔，即使买了不计免赔也要自己承担。

问：可以只买部分险种的不计免赔吗？

答：可以分开选择。比如单独购买车损险的不计免赔，或者只买第三者责任险的附加险。但盗抢险必须单独投保，不能和其他险种合并计算。

问：出险次数影响保费吗？

答：会影响。每年出险3次以上，次年保费最高上涨50%。即使有不计免赔，多次出险仍会导致保费增加。建议小刮擦尽量自行处理，避免频繁出险。

问：二手车过户需要重新买吗？

答：需要重新办理。保险随车不随人，过户后原保单失效。新车主需要携带行驶证、身份证等材料，到保险公司办理保单变更手续。原保单剩余价值可以折算到新保单中。

问：可以中途退保吗？

答：可以申请退保。按剩余保险天数退还保费，但要扣除10%手续费。比如年费1200元，使用3个月后退保，可退1200×(9/12)×0.9=810元。退保后保障立即终止，建议谨慎决定。