乘客飞出车外遭货砸死 保险按第三者责任险赔_车上乘客被甩出车外,可以适用第三者险?

【货车乘客飞出车外遇难 26万保险赔偿引争议】

一、离奇车祸引发保险争议

2025年7月31日，四川射洪县司机文某驾驶载有20吨黄樟油的货车行驶在云南昭通山区。车上搭乘着准备返乡的杨某和周某。货车在陡坡路段突然失控，车头猛烈撞击山体。

撞击瞬间，坐在副驾驶位的杨某被甩出挡风玻璃。货车装载的油桶冲破货箱挡板，不仅撞飞驾驶室，还压住了跌落在车外的杨某。这场事故造成杨某当场死亡，司机和周某仅受轻伤。

二、保险条款引发赔偿争议

涉事货车投保于成都某保险公司，包含5万元车上人员险和50万元第三者责任险。保险条款明确规定：第三者不包括车上人员。事故发生后，死者家属主张杨某飞出车外后已转化为第三者，应按50万元额度理赔。

保险公司坚持认为，杨某属于车上人员范畴。他们指出杨某死亡的根本原因是车辆碰撞导致，与其是否跌出车外无关。双方在26万元赔偿金额上产生严重分歧，最终诉至射洪县法院。

三、法院启动特别调查程序

2025年11月，射洪法院组成专项调查组赴云南取证。法官在昭通交警配合下完成三项关键工作：第一，询问事故现场民警和搬运工人，确认杨某确系车外遇难；第二，调取事故现场照片和勘验记录；第三，依法扣押肇事货车并运回成都保全。

调查发现两个重要事实：货箱栏板断裂痕迹显示油桶冲出方向与杨某跌落位置重合；驾驶室脱落位置距离杨某遗体仅3.2米。这些证据链证实杨某死亡发生在车外空间。

四、法律条款的精准适用

法院审理认为，保险条款中的"车上人员"应作动态解释。依据《保险法》第30条规定，当条款存在争议时，应作出有利于被保险人的解释。本案特殊之处在于：杨某从车上人员转化为车外第三者存在明确时空节点。

法官指出三个判定要点：第一，杨某身体完全脱离车辆是损害发生的必要条件；第二，致命伤害由独立于车辆的货物造成；第三，损害发生地点在车辆之外。这些要素符合第三者责任险的赔付要件。

五、典型案件的警示意义

本案终审判决后，保险公司如数支付26万元赔偿。这个案例为处理类似事故提供了三项重要参考：首先，车上人员的身份认定应结合损害发生时的具体状态；其次，车辆装载物的二次伤害可能改变责任性质；最后，保险条款的解释需遵循公平原则。

对于运输从业者，此案提示两个注意事项：一是要规范货物固定措施，防止运输中发生位移；二是购买保险时应明确"车上人员"与"第三者"的转化条件。对于保险公司，则需要完善条款表述，避免因定义模糊产生理赔纠纷。

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