保险金额和保险价值的区别

保险金额和保额是同样保险金额和保险价值的区别 的概念，保额就是风险发生后，保险公司赔付保险金额和保险价值的区别 的保险金。换句话说，保额就是发生风险后，保险公司最高能赔多少钱。

保险的作用在于规避风险，而这就由保额来实现。

保额很重要的就是杠杆作用，单位保费能买到多少保额，这关乎保险产品的性价比。

不同的人群对保额的需求是不同的，保额过高还是过低，都不合适。

1、保额过高

保额越高，需要收取的保费也会高，过高的保费会增加支出，成为家庭负担，这是没有必要的。

大家要明白，保险是用来抵御风险带来的伤害，而不是大赚一笔的机会。

所以不要把保险当做挣钱途径。

不必一味地追求高保额，够用就行。

还有一些保险公司会对大额订单进行审核，会要求被保人出示收入证明，以此来判断你是否真的需要这么高的保额，是否存在骗保的行为。

2、保额过低

过低的保额不够用来抵御风险。

我们购买保险的目的就是抵御风险，如果保额太低，不足以抵御风险带来的损失，那我们也就失去购买保险的意义了。

二、各个险种分别需要买多少保额？

奶爸之前介绍过保险的四大类型，它们保障的风险和保障的目的都各不相同。

因此，我们要针对自身的需求，对不同的险种制定合理的保额规划。

1、意外险

意外是不可预测的，而意外带给家庭的损失却是沉痛的，没有人知道意外何时来，也没有人知道发生的意外会有多严重。

为了减少意外带来的各种伤害，必须做好最坏的打算。

意外险的保额至少要覆盖家庭负债（车贷、房贷等）。

意外险杠杆率一般很高，往往几百块就可以保障上百万，除了意外身故，意外残疾也是不容忽视的风险，因此奶爸建议家庭支柱的意外险保额应该在50万以上。

2、寿险

寿险主要针对的是家庭经济支柱，一旦家庭经济支柱身故，家庭的负债、日常生活支出、父母小孩的赡养费用等将少一个人来承担，那就会导致家庭生活质量水平下降。

在这种情况下，保额的规划要根据家庭实际情况来制定。

要足以支撑家庭负债，如果没有家庭负债，则根据家庭生活开支为基础进行规划。

如果在预算有限的情况下，可以选择定期寿险。定期寿险保费较低，可以让大家在家庭责任最大的时期，以较低的保费获得更大的保障。

3、重疾险

若不幸罹患重疾，所面临的不仅是高额的医药费，还有其保险金额和保险价值的区别 他一系列的开支，比如治疗费、康复费、家庭生活开支等。

加上患者这段时间内是没有经济收入的。因此，重疾险的保额一定要足！

数据显示，重疾险的平均治疗费用在20万左右，而实际上重疾险的本质是收入损失险，除了医疗费用，我们还要考虑收入损失以及康复的费用。

因此，保险的保额太低，很难达到转移我们风险的目的。如果罹患重疾或者身故，即便赔付一、二十万，对大部分家庭来说，其保障意义并不大。

为了后续康复阶段，家庭可以正常生活开支，可再按照年收入的5倍叠加保额。

最好不要低于20万（大城市30万），50万相对比较完善。

如果预算有限，奶爸这里有几个建议：

选择消费型重疾险：消费型重疾险没有身故责任，保费非常低，预算有限的家庭，优先考虑消费型重疾险保险金额和保险价值的区别 ；

缩短保障期限：缩短保障期限，比如选择保到70岁，这样保费也可以下降不少；

选择较长的缴费期：缴费期限越长，每年的保费支出就越小，比如选择30年甚至更长缴费期的重疾险；

选择一年期重疾险：如果预算还不够，可以考虑选择一年期重疾险进行搭配组合。

4、医疗险

医疗险是报销型的险种，用于报销治疗费用，减少经济损失。最高不会超过被保险人的治疗总费用，可以作为医保的补充。

奶爸推荐大家可以直接购买百万医疗险，因为一百万保额的医疗险只需几百块钱。

三、如果现在保额配置不合理怎么办？

如果大家看了上面的内容后，发现自己目前配置的保额过高或者不足的话，别担心，奶爸教你如何解决。

1、保额过高

如果家庭经济压力不大，对日常的生活也没有影响的话，是完全没有关系的。

但是家庭经济压力非常大，已经影响到正常的生活水平了的话，有些保险产品后续是可以降低保额减轻经济压力的。

2、保额不足

如果目前的保险产品保额不足的话，可以考虑增加保险配置。

例如之前买了一份没有包含轻症的重疾险，那么就再购买一份含有轻症保障的重疾险，使保额更高，保障更全。

3、不要轻易退保

奶爸在这里提醒大家，每一份保单都有自己的现金价值，所以不要轻易退保。

如果退保，退还的不是之前交的保费，而是相对应的现金价值。（现金价值，就是指具备了储蓄条件的保险单本身所具有的价值，也就是被保险人向保险公司提出解约或退保时，由保险公司发还给被保险人的金额。）

万一买的保险产品特别坑的话，还是可以退保的，毕竟可以达到及时止损的作用。注意，退保一定要等新的保单生效后再退，不然会出现保障空档期，失去保障。

总结

如果保费有限，尽量把保额做高，尽量用最少的保费，买到最高的保额。

只有配置足够的保额，保险才具备转移风险的意义。

在预算有限的情况下，我们可以通过剔除不必要保障内容，缩短保障期限、增加缴费期限等方式，同样可以获得足够的保障。

另外，保险是多次配置的过程，不要期望购买一次保险就能保障一辈子。保险配置后，我们还要定期检查、审视自己的保障方案。情况变化了，也要及时进行调整。

买保险就是买保额，不要在这方面做出妥协。

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参考资料：百度百科——保额

联系：

保险价值指投保人与保险人订立保险合同时保险金额和保险价值的区别 ，作为确定保险金额基础的保险标的的价值；财产保险合同中保险金额和保险价值的区别 ，对保险价值的估价和确定直接影响保险金额的大小。

区别：

保险金额，在寿险和财险合同中都有此项，说的投保时保单里载明的保障的额度，出险时按照保险金额进行赔付，根据险种不同佩服金额会等同于保险金额或小于保险金额。

保险价值，是在财险保险合同中才有的，指的是保单载明的保险标的的价值，也就是这个物品值多少钱。投保时一般都是保险金额等同于保险价值来投的，如果投保时保险金额超过保险价值了，超过部分是无效的。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

保险金额就是保险金额和保险价值的区别 我们通常说保险金额和保险价值的区别 的保额保险金额和保险价值的区别 ，是我们购买的额度，比如说重疾险买50万保额，那么当保险事故发生后，保险公司赔我们五十万；有比我我们买的医疗险保额是100万，那么当保险事故发生时，保险公司最多可以给我们报销100万的治疗费用。

保险的价值应该指的是保单现金价值，只有长期缴费的长期保障的产品才有现金价值，现金价值也就是退保金，就是此时此刻退保能拿到的钱。

保单的现金价值一般在保单的第三或者第四页有体现，如果是重疾险，那么当年的现金价值就是此时此刻退保可以拿回来的钱，如果是年金险或者终身寿险，那么这个现金价值就是可以取出来的钱，可以减保取现的最大的额度。

保险金额与保险价值是有区别。保险金额是指发生事故保险金额和保险价值的区别 ，能领的最高理赔。而保险价值保险金额和保险价值的区别 ，在正常退保时能够用到，就是退保的最终金额。

车损险的保险金额是怎么定义可以在网上百度保险金额和保险价值的区别 ，还有保险了保险条款在保单的背面。我用通俗易懂的举例说明一下这个问题吧。保险首先是补偿损失、分担风险的工具，所以，举例一台价值20万的车，投保时，保了10万的话，也就是按十万交的保险费，但是，这种不足额的投保，你不能在投保时候指出，具体保哪个哪个零件，也不可能有保险公司会接受只保车左半部或者右半部的保单，所以会按投保金额与新车购置价的比例进行赔偿。还有个会有人常见的疑问，就是，我买车的时候20万，现在车开了几年了，不值20万了，为什么还要按20万投保呢，因为对于车损来讲，无论开了几年，只要没有报废，当发生保险之后之后，换件或者修理，和新车的费用是一样的。不可能说换一个用了5年的零件，然后保险公司给你能找到一个刚好用了五年的零件，肯定是换个全新的件，所以要按着新车的价格保，换件的时候赔新件。

还有，保险条款都是在保监会审批、备案的，所以，要不轻易的以为保险公司的是霸王条款，有的免责条款，如果不放在条款里，那么整个保险条款在保监会是不能通过的。如果你认为保险公司有哪个保险条款不合理，找保险公司找新闻媒体都是没用的，因为他们都不能更改这个条款，可以直接找保监会咨询。

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