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交通事故赔偿与保险处理指南

一、交通事故赔偿包含哪些费用

交通事故造成人员受伤时，赔偿项目包含多个方面。医药费是最基本的赔偿内容，需要支付伤者治疗产生的费用。误工费指伤者因治疗无法工作造成的收入损失，需按实际误工天数计算。

护理费用需要支付给照顾伤者的人员，通常按当地护工工资标准计算。交通费涵盖伤者就医产生的合理车费，需提供票据凭证。住院期间的伙食补助按国家机关人员出差标准计算，住宿费按实际支出赔付。

如果事故导致伤残，赔偿项目会增加三项内容。残疾赔偿金按伤残等级对应的系数计算，系数根据专业机构出具的伤残鉴定确定。精神损害抚慰金用于补偿伤者遭受的心理创伤，金额由法院酌情判定。伤残辅助器具费按实际购买假肢、轮椅等必需品的支出计算。

二、交强险赔付规则详解

我国《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定，保险公司需在责任限额内赔付事故损失。赔付范围包括对方车辆人员、被撞行人的人身伤害和财产损失，但本车乘客和驾驶员的损失不在赔付范围内。

保险公司拒赔的情形有明确规定。若事故由受害人故意行为导致，例如行人主动撞车，保险公司可免除赔偿责任。驾驶人未取得驾驶资格、醉酒驾驶等情况，保险公司仅在医疗费用范围内垫付赔偿，事后可向责任人追偿。

交强险赔偿限额分为三个部分。医疗费用赔偿限额为1.8万元，包含诊疗费、住院费等。死亡伤残赔偿限额18万元，涵盖丧葬费、抚养费等。财产损失赔偿限额2000元，用于车辆维修等费用。

三、事故现场处理流程

发生交通事故后，驾驶员应立即执行六个处理步骤。首先开启危险报警闪光灯，在车后50-100米处放置三角警示牌。夜间还需开启示廓灯和后位灯，高速公路需将警示距离延长至150米。

第二步是检查人员伤亡情况。发现伤者时应立即拨打120急救电话，不得擅自移动伤员。除非存在起火、爆炸等紧急危险，否则应保持现场原状等待处理。

第三步要完整保留现场证据。使用手机拍摄车辆位置、刹车痕迹、散落物等关键信息。记录周边道路标志标线、交通信号灯状态，注意拍摄角度要覆盖全景和特写。

四、保险报案操作步骤

报案流程分为七个具体环节。第一步拨打保险公司客服热线，需在事故发生后48小时内完成报案。报案时要准确说明事故时间、地点、伤亡情况等基本信息。

第二步等待查勘员联系，通常保险公司会在30分钟内响应。需准备好行驶证、驾驶证、保险单原件，涉及人伤的要提供伤者身份证件复印件。

第三步配合现场查勘，查勘员会测量现场、绘制事故草图。需要如实陈述事发经过，指认碰撞部位，确认责任划分无异议后在查勘报告签字。

第四步确定车辆维修方案。查勘员会出具定损单，列明更换配件和维修项目。车主可选择保险公司推荐的修理厂，也可自行选择4S店维修。

五、理赔材料准备清单

申请理赔需准备五类证明材料。事故证明文件包括交警出具的责任认定书，自行协商事故需填写快速处理协议书。医疗证明材料包含诊断证明、住院病历、费用清单原件。

车辆维修材料需要提供定损单、维修发票、施工清单。涉及物损的要提供财产损失鉴定报告。身份证明文件包括车主身份证、行驶证、驾驶证复印件，被保险人为单位需提供营业执照副本。

特别注意事项有三点。医疗费票据必须为原件，复印件需加盖医院公章。误工证明需包含用人单位公章、联系人及电话。涉及伤残赔偿的必须提供司法鉴定机构出具的伤残等级报告。

六、纠纷处理途径说明

赔偿协商不成时，可通过三种途径解决争议。首先申请交警调解，需在收到认定书10日内提出书面申请。调解达成协议的可申请司法确认，确保协议具有强制执行力。

其次可向保险公司申请调解，各公司均设有纠纷调解部门。保险公司会根据责任认定和证据材料提出解决方案，调解成功的可直接履行赔付。

最后可向人民法院提起诉讼。需准备起诉状、证据清单、赔偿计算明细等材料。诉讼时效为事故发生后三年，超过时效将丧失胜诉权。