公众责任保险赔偿案例_公众责任保险赔付

井盖未闭引发的保险纠纷全解析

一、施工疏忽酿成致命事故

2010年10月2日下午，某市政公司维修队正在检修路边窑井。天空突然下起大雨，工人们匆忙跑回工棚避雨。他们忘记在井边放置警示标志，也没盖好井口防护盖。

当晚持续降雨，路面能见度较差。一名骑自行车的市民经过作业区域时，因未发现未封闭的井口，连人带车跌入井中。伤者送医后发生感染，最终不治身亡。死者家属向当地法院提起诉讼，要求市政公司承担全部赔偿责任。

二、公众责任险究竟保什么

公众责任保险属于责任险的一种。这种保险主要保障企业在经营过程中，因过失导致他人受伤或财产损失时需要承担的赔偿责任。具体来说，当被保险单位对第三方造成损害时，保险公司负责支付相应赔偿。

保险合同中会明确约定保障范围和赔偿限额。在本案中，市政公司投保的保单规定：每起事故最高赔付1万元。这个金额成为后续理赔的关键依据。

三、保险赔付为何存在差额

法院经过审理认定，市政公司存在明显管理疏失。施工人员未按规定设置警示标志，暴雨后也未及时检查作业现场。这些过失直接导致事故发生，判决市政公司需支付16756元赔偿金。

根据保险合同约定，保险公司只需承担1万元赔偿。剩余的6756元差额，需要市政公司自行承担。这种差额源于保险限额与实际赔偿数额的差距。

四、赔偿责任如何具体划分

保险公司在收到索赔申请后，首先确认事故属于保单保障范围。施工过失导致的第三方伤亡，符合公众责任险的理赔条件。按照合同约定，保险公司向市政公司支付1万元赔款。

对于超出保额的部分，根据《民法典》相关规定，赔偿责任仍由市政公司承担。企业不能因购买保险而免除全部责任，需自行填补保险未能覆盖的损失。

五、赔偿不足时如何保障权益

当保险赔偿不足以覆盖全部损失时，受害人可通过以下途径维护权益：

1. 要求责任方继续履行赔偿义务

2. 申请法院强制执行财产

3. 寻求司法救助或社会援助

本案中，死者家属在获得保险公司的1万元赔付后，有权继续向市政公司追讨剩余的6756元。市政公司作为责任主体，必须用自有资金完成全额赔偿。

重要提示：

1. 企业投保时要充分评估风险，合理设定保额

2. 施工方必须严格遵守安全操作规程

3. 受害人可同时向责任方和保险公司主张权利

4. 保险赔偿不能免除责任方的法律义务

这个案例揭示出三个关键点：第一，责任保险的赔付以合同约定为限；第二，企业不能完全依赖保险转移风险；第三，受害人享有法律规定的完整求偿权。通过这个事件，提醒所有施工单位必须做好现场安全管理，同时建议企业根据实际风险调整保险方案。