开车遭暴雨被淹没买quot涉水险quot也获赔_因暴雨导致车辆被淹保险公司会赔吗

【暴雨中发动机进水该谁赔？法院判决给出答案】

【什么是涉水险？】

涉水险是汽车保险中的附加险种。不同保险公司叫法不同，有的叫发动机特别损失险，有的叫汽车损失险。这个险种主要保护发动机在积水路段受损的情况。如果车辆被水淹导致发动机损坏，保险公司会进行赔偿。但车辆被淹后强行启动发动机的情况，保险公司不会赔钱。现在常见的汽车附加险还有防盗险、玻璃破碎险、停车损失险、自燃险等。不同保险公司的条款存在差异，购买前要仔细阅读说明。

【真实案例：暴雨中车辆受损获赔12万】

苏州车主张先生在2011年3月购买了车辆损失险。当年11月他开车遇到暴雨，看不清道路导致车辆驶入积水区，发动机进水熄火。张先生要求保险公司按车损险理赔。保险公司拒绝赔偿，理由是张先生没买涉水险。双方闹上法庭，法院最终判决保险公司支付12万元修理费，二审维持原判。

【法院判决依据有三个关键点】

第一，暴雨属于车损险的理赔范围。张先生遇到的是突发暴雨，这种天气无法要求所有车辆立即停驶。普通司机很难准确判断积水深度，不能认定车主存在过错。第二，事故的直接原因是暴雨。车辆在正常行驶中突遇暴雨，路面积水属于自然灾害导致。第三，免责条款不适用本案。保险公司主张的免责条款适用于非暴雨情况，比如晴天故意驶入水塘的情况。

【三种情况需要购买涉水险】

第一种情况是暴雨中被水淹后二次启动。车辆熄火后再次打火导致发动机损坏。第二种情况是洪水退去后未检修直接启动。这两种情况需要购买涉水险才能获赔。第三种情况是日常涉水驾驶风险。经常通过积水路段的车主建议购买，特别是多雨地区。需要注意不同保险公司对"二次启动"的理赔规定不同，购买时要问清楚条款。

【购买涉水险的实用建议】

季节性购买更划算。夏季暴雨多发期购买，冬季可以停保。建议采用"主险+附加险"组合投保。例如购买4个月车损险时搭配涉水险，后续续保时取消。要注意涉水险必须随主险购买，不能单独投保。对于新车或高端车型，建议全年投保。二手车或老旧车辆可以根据使用情况选择。

【保险公司容易产生争议的环节】

争议焦点主要在事故原因认定。保险公司常以"未购买附加险"为由拒赔。但根据保险法规定，格式条款存在争议时应作有利于被保险人的解释。暴雨属于车损险理赔范围时，保险公司不能强制要求购买附加险。车主遇到拒赔情况可申请第三方鉴定，必要时通过法律途径解决。

【日常行车遇到积水如何处理】

发现积水路段应先观察前车通行情况。普通轿车涉水深度不超过轮胎三分之二。手动挡车辆要挂低速挡匀速通过，自动挡车辆切换手动模式。行驶中熄火切记不要重启，应立即联系拖车。车辆被淹后要全面检查电路系统，清洗发动机舱。修理完毕首次启动前，建议到专业机构检测。

【不同车型的涉水能力差异】

SUV底盘较高，涉水能力优于轿车。新能源车电池组密封性好，但也要注意高压系统防护。改装车辆可能破坏原厂密封性，涉水风险更大。带涡轮增压的发动机进气口位置较低，要特别注意。车主可通过查看进气口位置判断安全涉水深度，通常在水箱格栅下方位置。

【保险理赔需要准备的材料】

事故发生后要第一时间拍照取证。拍摄车辆位置、积水深度、天气状况等。保留气象部门出具的暴雨证明。维修时要保存完整的维修清单和发票。与保险公司沟通时做好录音，要求工作人员明确说明拒赔理由。如果对定损金额有异议，可申请第三方评估机构重新定损。

【法院判决带来的启示】

这个案例明确了自然灾害导致的损失认定标准。暴雨属于不可抗力因素，车主正常驾驶不应承担责任。判决促使保险公司完善条款说明，减少"隐藏免责"情况。同时也提醒车主注意证据保存，遇到不合理拒赔要勇于维权。购买保险时要重点阅读免责条款，不清楚的内容要求书面解释。

通过这个案件可以看出，保险理赔纠纷的关键在于事故原因认定。车主遇到类似情况时，要注意收集天气证明、行车记录仪视频等重要证据。保险公司也应加强条款解释工作，避免利用专业优势损害消费者权益。选择保险产品时，既要考虑价格因素，更要关注实际保障范围。