交通事故保险赔偿的法律依据

机动车交通事故赔偿指南：你需要知道的五个重点

一、哪些情况能获得保险赔偿？

当被保险车辆发生交通事故时，如果事故造成车上人员以外的其他人受伤或财产损失，保险公司会在强制保险范围内进行赔偿。这里要注意两个关键点：第一，赔偿对象不包括本车司机和乘客；第二，必须是在正常驾驶情况下发生的事故。

但有两种情况保险公司不会赔偿。第一种是受害人自己故意造成事故，比如有人主动撞车。第二种是驾驶人有严重违规行为，包括无证驾驶、酒后开车、车辆被盗期间出事，或者车主故意制造交通事故。出现这些情况时，保险公司虽然会先垫付抢救费用，但事后会向责任人追讨这笔钱，而且不负责赔偿财产损失。

二、赔偿金额怎么计算？

国家规定了统一的赔偿限额标准，全国都按这个标准执行。具体分为四个部分：死亡伤残赔偿、医疗费赔偿、财产损失赔偿，以及车主无责任时的赔偿限额。这些具体数字由保险监管机构联合公安、卫生等部门共同制定，会根据实际情况调整。

当事故损失超过保险限额时，或者肇事车辆没买保险，再或者司机肇事逃逸，这时候会启动道路交通事故救助基金。这个基金能垫付丧葬费和抢救费，但管理机构事后会向责任人追讨垫付的钱。

三、救助基金的钱从哪里来？

救助基金主要有五个来源渠道。第一是从每份强制保险费中按比例提取资金，第二是对没买保险的车主进行罚款所得，第三是向事故责任人追回的钱，第四是基金本身产生的利息，第五是其他合法资金来源。这个基金的具体使用办法由财政部牵头，联合多个部门共同制定。

四、赔偿申请要走哪些流程？

事故发生后，车主或受害人要及时通知保险公司。法律要求保险公司必须马上回复，并详细说明需要准备哪些材料。车主需要在1天内提交正式的赔偿申请，保险公司收到申请后，要在1个工作日内书面告知需要补充哪些证明文件。

从收到完整材料之日起，保险公司有5天时间审核是否符合赔偿条件。如果不符合要书面说明理由，符合条件的话要在10天内完成赔款支付。整个流程中，医疗机构必须按照卫生部制定的治疗标准进行抢救，并且要配合保险公司和基金管理部门核实相关情况。

五、遇到纠纷怎么处理？

如果车主和保险公司对赔偿有分歧，可以申请仲裁或者向法院起诉。法律特别规定，在需要紧急抢救的情况下，保险公司接到交警通知后必须立即垫付医疗费，不能以任何理由拖延。救助基金管理部门在类似情况下也要及时垫付抢救费用。

所有经手赔偿事宜的工作人员都必须严格保密当事人的个人信息。赔偿标准完全按照国家法律规定执行，任何机构不能自行调整。需要特别注意的是，保险公司可以选择把钱赔给车主或直接付给受害人，但在涉及医疗抢救时，必须优先保障伤者的治疗费用。