交强险保险公司拒赔有何原因_交强险拒赔怎么办

醉驾撞人引发的保险理赔拉锯战

【一、深夜醉驾酿成双尸惨案】

2008年3月1日晚上9点30分，合肥市纬二路发生重大交通事故。凌某在醉酒状态下驾驶小客车行驶至包河花园路段时，车辆左前侧猛烈撞击正在过马路的夏某和刘某。撞击导致两人当场死亡，汽车挡风玻璃完全碎裂。

交警部门事后调查确认，凌某血液酒精含量严重超标。根据道路交通安全法规定，驾驶员血液酒精含量超过80mg/100ml即构成醉驾，而凌某当时检测数值远超该标准。道路监控显示，事发时两名受害人正按交通信号灯指示通过人行横道。

3月25日，在交警部门主持下达成调解协议。凌某向受害者家属支付丧葬费用、死亡赔偿金和精神损失费合计60万元。这笔赔偿包含法定赔偿项目和双方协商的抚慰性补偿。

【二、百万保单引发理赔争议】

事故车辆在事发前7个月购买了交强险。2007年8月16日，凌某向保险公司支付1050元保费，获得最高12.2万元的法定保险保障。该保单有效期至2008年8月15日，完全覆盖事故发生时点。

完成赔偿后，凌某向保险公司提出理赔申请。其主张根据交强险条例，保险公司应在12万元死亡伤残限额内承担赔偿责任。但保险公司援引保险合同条款，以醉酒驾驶属于免责事由为由拒绝赔付。

争议焦点集中在两个文件效力认定。保险公司依据的是保监会制定的《机动车交通事故责任强制保险条款》，其中第九条明确规定醉驾事故仅垫付抢救费用。凌某方则主张国务院颁布的《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条仅将财产损失列为免责范围。

【三、法律条款现"文字游戏"】

保监会制定的保险合同条款将醉驾事故赔偿范围限定为医疗费用。该文件作为交强险合同的组成部分，用加粗字体特别标注了免责条款。但文件性质属于部门规章，法律效力层级较低。

国务院颁布的保险条例第二十二条规定，驾驶人醉酒导致事故时，保险公司对受害人财产损失免责，但对人身损害赔偿责任未作排除。该行政法规的法律效力高于保监会制定的条款。

法律专家指出，保险合同属于格式条款。根据合同法规定，当格式条款与法律规定冲突时，应当采用有利于被保险人的解释。这种法律层级差异和条文表述差异，成为双方争议的核心问题。

【四、律师解读法律迷雾】

安徽徽天律师事务所吴律师分析认为，保险公司引用的条款存在法律瑕疵。虽然保监会文件将醉驾事故的人身损害纳入免责范围，但该规定与上位法存在冲突。国务院条例作为行政法规，其效力明显高于部门规章。

法律适用原则要求下位法不得违背上位法。当保险条款与保险条例出现矛盾时，依法应当优先适用国务院条例。这意味着保险公司不能单方通过格式条款扩大免责范围，人身损害赔偿主张存在法律依据。

但司法实践中存在不同判例。部分法院支持保险公司主张，认为保监会条款是对条例的具体解释。也有判决采纳被保险人观点，认定保险公司应当赔偿人身损害部分。这种司法分歧增加了案件结果的不确定性。

【五、诉讼程序即将启动】

由于协商未果，凌某已着手准备诉讼材料。起诉状主要诉求包括：确认保险公司免责条款无效，判令在交强险限额内承担11万元死亡赔偿金，并支付案件诉讼费用。

案件关键证据包括交通事故认定书、酒精检测报告、保险单原件和赔偿协议。律师团队正在收集最高人民法院相关判例，准备从法律适用和格式条款效力两个角度突破。

法律界人士预测本案可能成为典型判例。判决结果将直接影响全国同类案件处理标准，特别是明确部门规章与行政法规冲突时的适用规则。案件进展受到保险行业和司法界的共同关注。

这起持续十五年的争议案件，暴露出我国道路交通安全立法与保险实践的深层次矛盾。如何在保障受害人权益与控制保险风险之间取得平衡，仍是需要持续探索的法治课题。随着诉讼程序推进，公众期待司法机关给出权威答案。