第三者责任险的附加险_第三者责任险的附加险包括什么

汽车保险必须知道的五大要点

一、车上人员责任险保什么？

买了第三者责任险后才能购买车上人员责任险。这个保险主要保两种情况：第一种是车辆发生意外事故导致车上人员受伤或死亡，车主需要依法赔偿的情况。第二种是车主为了减少损失支付的合理抢救费用或保护费用。

保险公司会根据保单写明的赔偿限额来支付。赔偿限额和座位数量需要车主和保险公司提前商量好。座位数不能超过车辆行驶证上标明的载客人数。如果事故中受伤人数超过投保座位数，保险公司只按投保座位数来赔偿。

二、车上人员险哪些情况不赔？

保险公司不赔偿六种情况。第一种是车上人员违反规定乘车，比如超载乘客或人货混装。第二种是车上人员自己生病、生孩子、自残、打架、自杀、犯罪导致受伤。第三种是车上人员在车外时受伤。

重点要注意两种情况：如果事故直接由违规乘车引发，保险公司不赔。比如小轿车本来只能坐5人却塞了8人，这种情况出事故不赔。驾驶员故意造成事故的情况也不赔。

三、车上货物险怎么保障？

买了车上货物责任险后，车辆发生意外导致装载货物损坏，车主需要赔偿时，保险公司会负责。但有三类情况不赔：第一类是货物被人哄抢、自然损耗、本身有问题、数量短缺、腐烂变质。第二类是违规装货或包装不当，比如货物超高、超宽、捆扎不牢。第三类是车上人员带的私人物品。

赔偿时需要提供货运单据和货物价格证明。保险公司按货物出发地的价格计算赔偿，每次赔偿会扣除20%的免赔额。比如一车水果从产地运出时价值1万元，途中发生事故全损，保险公司最多赔8000元。

四、无过失责任险有什么用？

当车辆与非机动车或行人发生事故，交警认定车主没有责任，但对方坚持索赔时，这个保险就起作用了。比如行人闯红灯被正常行驶的车辆撞伤，车主虽然无责但被法院判决赔偿，保险公司会按当地交通事故处理标准赔付。

需要注意两点：第一，每次赔偿要扣除20%的免赔额。第二，最高赔偿限额不能超过5万元，具体数额由车主和保险公司提前约定。这个保险主要解决"无责也要赔"的特殊情况。

五、买这些保险要注意什么？

座位数和货物价值要如实告知。车上人员险的座位数必须按行驶证载明人数投保，不能随意增加。比如7座车最多保7个座位，多保无效。货物险的赔偿限额要根据货物实际价值确定，超额投保不会多赔。

理赔时需要准备完整材料。人员受伤要提供医疗证明和赔偿协议，货物损坏要提供货运单和价格证明。所有赔偿都会扣除免赔额，车主自己要承担这部分损失。

重点记住三个时间点：事故发生后48小时内要报案，超过时间可能影响理赔。治疗结束后60天内要提交完整材料。保险公司收到材料后30天内会完成审核。

这些附加险都需要先买第三者责任险才能购买。建议经常载客的车主重点考虑人员责任险，货运车辆优先购买货物责任险。新手司机或常在复杂路段行驶的车辆，可以考虑加保无过失责任险。具体选择时要根据实际用车情况和风险来决定。